Arbetsplanen - en ekonomisk plan för ökad frihet

November har nu passerat och endast en månad kvar på året. November var första månaden som jag tagit ut lön från företaget. Egentligen är lönen (40 000 kr brutto) snäppet högre än vad företaget "har råd med" men det verkar stabilisera sig till nästa månad. Jag har fortsatt 80 000 kr i lån till företaget jag kan plocka ut när jag vill, men väljer ändå att ta ut lön nu (och i några månader framgent) inför att bolånet löper ut i mars. Visar det sig att vi får mycket bättre villkor på annan bank kommer vi att byta, och då behöver jag visa upp att jag kunnat ta ut en tillräcklig lön.  Semesterersättningen från min tidigare deltidsanställning landade också på kontot denna månad, och jag låg lite på plussidan trots allt - skönt! Den tidigare återbetalningen av ett lån som min sambo tagit av mig för kontantinsatsen till boendet (110 000 kr) har hon nu betalat tillbaka helt. En stabil "inkomst" de senaste 2,5 åren på 3000-4000 kr/månad vanligen försvinner alltså nu. Synd!  B

Det blev en dags lön (*60%) från deltidsarbetet jag hade tidigare då chefen verkar ha skrivit in att jag arbetade till och med 1 oktober (när jag egentligen slutade sista september). Hursomhelst är den tjänsten upphörd nu med säkerhet. Möjligen kommer jag behöva justera med semesterersättning i efterhand, kanske får jag tillbaka något, kanske behöver jag betala lite (jag har inte exakt koll där). Det rör sig inte om några stora summor oavsett. Företaget har gått över förväntan. Oktober är första månaden jag kört på heltid och omsättningen har legat på 84 500 kr. Om det fortsätter minst så bra kommer jag kunna ge mig själv en lön på 40 000 kr/mån i närtid, en ökning med 8,1% jämfört med min senaste anställning. Denna månad har utgifterna varit lite extrema, framför allt då jag köpt en ny elcykel att använda på vintern framför allt. Min nuvarande arbetsplats har rätt dåliga bussförbindelser och bil har jag inte tänkt skaffa. Cykel är det främsta alternativet, men i slask, mycket nysnö s

I många strategispel och RPG-spel kan man prata om ett endgame, ett skede i spelet då allting ska avgöras eller bara ett skede där man nått en slags slutplatå och där inte så mycket mer nytt händer efter det.  För att verkligen satsa på endgame innebär det ofta uppoffringar på vägen, t.ex. att man ser till att utföra vissa uppdrag tidigt i spelet som inte går att göra senare, att man tränar upp vissa färdigheter tidigt som är svårare att träna upp senare, att man tillåter en långsam utveckling initialt för att kunna utvecklas snabbt senare eller att man nischar sig tidigt inom en gren/del av spelet som i början inte är så fördelaktigt men som lönar sig i slutändan.  Gemensamt för satsingen på endgame är att det är lite tråkigt/långsamt/riskfyllt initialt, för att sedan kunna ligga på topp eller helt enkelt vinna så småningom. Lite som med investeringar för den riktigt långsiktige.  Frågan är bara, när det gäller det riktiga livet, när man ska anse att det är endgame? När ska man börja

I veckan erhöll jag min sista lön från deltidsanställningen. Nu går jag över som egenföretagare på heltid! Nästa vecka ser helt okej ut med bokningar, så det börjar ändå bra! Sparkvoten landar på låga 17,34% på grund av rätt många extrautgifter denna månad till följd av umgänge, cykelreperationer och presenter bland annat.  Nu vet jag inte riktigt hur jag ska göra med sparkvoten framöver då jag initialt kommer få inkomster från företaget i form av återbetalning av lån (som jag ju själv reglerar). Jag kommer i grunden ta ut så lite som möjligt, men det skulle samtidigt vara skönt att inom snar framtid kunna fylla på portföljen med samma summa som jag sålt av med under året.  Deltidsarbete: 17 769 kr Extrajobb: 0 kr Barnbidrag: 625 kr Rocker betalkort ,  cashback : 100 kr  Komplett kreditkort, cashback: 0 kr Återbetalning: 4000 kr Övriga inkomster: 0 kr Inkomst totalt :  22 494 kr Utgifter : 18 593  kr Sparande :  3901 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 17,34 % Figur 1. Spark

2018 Den 17:e september 2018 började jag investera i fonder efter att ha blivit övertalad av en kompis under studietiden. Jag satte in 100 000 kr som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan obefintlig ränta. Fram till april 2019 investerade jag 2000 kr/månad löpande samtidigt som jag åter fyllde på sparkontot inför kommande bostadsköp. När summan för kommande insats till bostadsköp började bli ansenlig (ca 300 000 kr) började jag spara mer aggressivt på börsen, med ett månadssparande på 8000 kr/månad i fonder.  2019 Under 2019 gick börsen starkt och under hösten hittade vi en bostad som verkade passa oss. Inflytt skulle bli till mars 2021 och kontantinsatsen som krävdes var 480 000 kr (med 85% belåningsgrad). Min sambo gick under hösten 2019 sin sista termin som student och hade i princip inga sparade pengar sedan tidigare. Vi gjorde upp en sparplan för januari 2020-februari 2021 för att få ihop till kontantinsatsen, jag skulle spara ihop 50 000 kr ytterligare och min sambo 130

I juli 2021 föddes vår son. I augusti 2021 satte vi igång med vårt dedikerade barnsparande. Det har nu alltså gått två år sedan sparandet sattes igång.  Barnsparandet är ett automatiskt, månatligt fondsparande på ISK på min sambos Avanzakonto. Varje månad investeras 500 kr. Tanken med pengarna är att kunna bidra till kontantinsatsen för ett första boende, körkort, studier utomlands eller dylikt.  Utöver barnsparandet har jag på mitt Avanzakonto ett ytterligare ISK där jag investerar monetära gåvor från utomstående - dessa inkluderar jag i det totala barnsparandet.  Fördelningen i det totala barnsparandet ser ut som följande (fördelat på marknadsvärde): Figur 1. Totalt barnsparande år 2. Marknadsvärdet per 2023-08-29 var 15 153 kr  av 15 000 kr investerat, vilket ger en avkastning på 1,02%. Positiv avkastning denna gång i alla fall! :p

Ännu en månad passerad (snart) och ännu en gång en högre lön till följd av semesterlön. Denna månad erhöll jag också min sista ersättning från extrajobbet som jag tyvärr inte kommer kunna ha kvar på grund av vissa regler. Skönt på ett sätt, men också synd då min ekonomi är väldigt instabil just nu tills företaget förhoppningsvis ordnat upp sig.   Elhandelsräkningen slog nytt rekord i lägsta summa sedan vi flyttade hit för 2,5 år sedan - 43 kr för min del ( 2,4% av beloppet i januari ). Det samma gäller för elnätsräkningen som landade på 200 kr för min del. Detta bidrar tacksamt till lägre utgifter, trots att det känns som att jag spenderat en hel del under augusti på bland annat bröllop, afterwork och resor till andra städer.  Kommande 12 månader räknar jag med att klara mig på 20 000 kr/månad, troligen en överskattning det kommande halvåret men efter omförhandlingen av bolånet i mars 2024 troligen en underskattning. Hursomhelst tänker jag se till att alltid försöka plocka ut minst det

Semesterlön gav lite högre lön denna månad vilket alltid är välkommet. Utgifterna låg lägre än förväntat trots semestertider. Vi har dock inte gjort så mycket "större" saker under semestern, mest småutflykter. Jag har också fortsatt att arbeta på mitt företag cirka 40% under den tid jag haft semester från mitt andra arbete. Det börjar nu rulla på rätt bra med företaget, lite oväntat bra emellanåt - men jag vet att sånt kan vända tvärt, så inget är skrivet i sten. Patienter verkar överlag vilja boka in sig dagen innan eller samma dag i regel, så även en tom tidbok kan reda upp sig på ett par dagar har jag lärt mig nu. Hoppas det fortsätter så! Jag sparar nu varenda krona i buffert. Om 2 månader avslutar jag min deltidsanställning och då gäller det att kunna försörja sig själv. Nervöst... Deltidsarbete: 18 392 kr Extrajobb: 0 kr Barnbidrag: 625 kr Rocker betalkort ,  cashback : 86 kr  Komplett kreditkort, cashback: 0 kr Återbetalning: 3000 kr Övriga inkomster: 18 kr Inkomst tot

Som ni kanske vet har jag behövt sälja av delar av portföljen under våren/sommaren för att kunna finansiera mitt nystartade företag. Se tidigare inlägg om dessa försäljningar här och här .  Detta är något som absolut inte ingått i en plan, men varit nödvändigt för att gå vidare med företaget. Förhoppningsvis är detta en god investering i slutändan!  Det som däremot ingått i en plan var att sälja av enskilda aktieinnehav, vilket jag lyckats med ganska bra hittills under året. Några aktier har gått väldigt bra, och några har gått väldigt dåligt. Snittet hade varit intressant att räkna på, men jag antar att det är långt lägre än globalt index - som bara i år ökat med 21,39% ( Länsförsäkringar Global Index ). Faktum är att denna globala indexfond ligger på all-time high nu, mycket tack vare en svag svensk krona.  Varför investerar jag inte bara allt i en global indexfond egentligen? Det sägs ju att mindre börser (inklusive den svenska börsen) brukar följa den amerikanska, och i dåliga tid

Löneförhöjning på jobbet med cirka 2,8%. I och med att jag ska avsluta min anställning för att helt övergå i eget företagande i oktober så är summan inte så viktig för mig, annars hade jag nog kunnat få drygt 5%. Netto blir det tydligen 431 kr/mån, vilket inte är mycket men bättre än inget :-) Utgiftssidan landar på högsta notering för i år till följd av diverse festligheter med svensexa/student/kalas. Relativt modest summa ändå, mycket på grund av att elräkningen legat mycket lågt. 342 kr summeras elnäts- och elhandelsavgiften till på junifakturan (för min del - det dubbla för hela hushållet). Detta kan jämföras med 2304 kr i januari.  Jag har igår bytt elhandelsbolag återigen då nuvarande fördelaktiga villkor upphör i juli. Jag byter denna gång från Greenly till Telge Energi (om nu inte Greenely väljer att försöka matcha erbjudandet för att behålla mig/oss som kund). Det blir rörligt elpris denna gång också då de fasta avtalen känns lite väl tilltagna på Elskling .  Vad har ni för el

Uppstarten med företaget tvingar till fortsatt försäljning av portföljen. 2,9% av innehavet i Länsförsäkringar Global Index och 2,1% av innehavet i Spiltan Aktiefond Investmentbolag har sålts. Sammantaget summeras detta till cirka 1,81% av det totala portföljvärdet. Försäljningen ägde rum 19 juni, nära all-time high för Länsförsäkringar Global Index. För Spiltan Aktiefond Investmentbolag var försäljningen inte lika lyckosam men ändå helt okej. Förhoppningsvis behövs inga fler försäljningar nu för att öka likviditeten i företaget, men man vet aldrig. Intäkterna har börjat komma in, men jag kommer behöva lägga mycket tid på marknadsföring under sommaren för att kunna få fart på verksamheten till hösten. Jag hoppas nå breakeven i juli/augusti och kunna plocka ut en liten lön i oktober.  För att öka inkomsterna kommer jag nu i slutet av juni/början av juli att sätta igång med mitt extrajobb igen, som jag gradvis avvecklat de senaste månaderna. Förhoppningsvis kan jag inom ett par månader

Ännu en månad passerad och även om jag lyckats spara en hel del i min privata ekonomi går pengarna bara vidare som lån till företaget (som ännu inte har några intäkter men en jäkla massa utgifter). Det var nu bra länge sedan jag investerade några större pengar på börsen, och insättningsnivån till portföljen ligger nu (till följd av uttaget här senast) på en lägre nivå än september 2022. Trist att redan nu börja tumma på kapitalet men pengarna är ju också till för att användas. Att bedriva egen verksamhet har också varit något jag tänkt på i många år, och chansen till ett regionsavtal (vilket är en game changer) dyker inte upp särskilt ofta.  I nästa vecka börjar jag arbeta heltid igen, vilket jag inte gjort sedan september 2021, ungefär lika länge som jag varit pappa. Jag kommer framgent fortsätta på 60 % som anställd och 40+ % i mitt företag. Förhoppningsvis börjar företaget redan i nästa vecka generera intäkter, men vi får se. Jag har lagt mitt extrajobb på paus för att kunna lägga t

Idag valde jag att sälja av de flesta av mina enskilda aktieinnehav för att kunna ta ut lite pengar till mitt nystartade företag. Jag behöver dessa pengar framöver för att täcka löpande kostnader inför juli månad. Handeln idag resulterar i 6347 kr, vilket motsvarar 0,95 % av portföljvärdet i skrivande stund. Transaktionerna idag var till absolut största del negativa, och resulterade i en förlust på 229 kr, inklusive utdelning. Inte så dramatiskt som kanske titeln fick det att låta alltså.  Figur 1. Person som troligen tagit ekonomiska förluster.   Kassan i portföljen ligger nu på 7304 kr (1,09 %) och jag planerar att ta ut 7000 kr av dessa i närtid. Beroende på hur det går i juni med patientflöden kan jag behöva sälja ytterligare 1 % av portföljen under juli, och då blir det nog fondandelar som ryker.  Dagens säljtransaktioner noteras under "Maj" nedan. Även i mars och april har jag utfört några transaktioner som jag inkluderar nedan (där transaktionen i mars var något jag gl

Det har varit lite klurigt för mig hur jag ska göra med denna bokföring numera då jag precis startat ett aktiebolag och därmed har en massa pengar lämnat mina konton denna månad. Jag landande tillslut i att räkna det som läggs i företaget som en investering (likt en aktie), och därmed inte som en utgift. Egentligen har drygt 106 000 kr redan lämnat mina konton under april månad, och cirka 20 000 kr till kommer nog behöva lämna i maj. Kanske behöver jag till och med sälja lite fonder för att finansiera uppstarten av mitt företag.  Inkomsten i april blev ganska hög tack vare skatteåterbäringen i början av månaden. Denna gång kom det otroligt lägligt så jag ångrar inte alls att jag lånat ut pengar till staten under året. Jag hade egentligen inga planer på att starta ett eget företag nu under våren, men blev lite pushad till det under ett professionsmöte i december. Lägligt nog fanns det också ett vårdavtal med regionen där jag bor ute för offentlig upphandling just då, så det var bara att

För ett tag sedan skrev jag om att jag hade lagt ett anbud på ett avtal med med Regionen där jag bor. Det slutade med att mitt anbud (75 000 kr) vann upphandlingen och säljaren (en 80-åring som tidigare hade avtal med regionen) accepterade det.  Avtalet innebär att jag kommer ha ett samverkansavtal med regionen och således kunna faktura dem för mina vårdtjänster. För patienten innebär det att patientavgiften är subventionerad och att avgiftsfrihet för personer 0-19 år och 85+ år samt frikort råder (som det brukar vara på de flesta vårdcentraler). Utan detta avtal skulle jag behöva ta omkring 800 kr i patientavgift för att gå runt, vilket gör att patientflödet hade blivit lägre och att endast vissa patientgrupper skulle haft råd/prioritera sin hälsa nog att boka tid hos mig. Med avtalet blir vården istället mer tillgänglig och jämlik. Avtalet innebär också att jag kommer att öppna en helt egen mottagning och avsluta min nuvarande anställning. Detta kommer ske gradvis under sommaren-höst

Jag uppdaterar som vanligt portföljen varje kvartal (och ska nu också börja kalla dessa typer av inlägg just det). Sedan förra uppdateringen har jag sålt Securitas B med +15,09 % inklusive utdelning samt Aurora Cannabis Inc med -94,85 %. Som tur var innebär den senare affären en förlust på endast 600 kr (inklusive växlings- och transaktionsavgifter), men det är onödiga pengar att förlora ändå. Hade jag väntat lite till med Aurora Cannabis hade avgifterna överstigit försäljningsvärdet - och då hade jag nog av principskäl haft kvar aktien tills den avnoteras :p (eller mot förmodan vänder uppåt). I och med att jag avser att sälja av i princip samtliga enskilda aktieinnehav var det alltså på tiden att den rykte.  Värdeutvecklingen på portföljen har gått mer eller mindre sidledes de senaste 15 månaderna, trots att över 110 000 kr i insättningar tillkommit under perioden. All-time high noterades som för flera andra den 3:e februari i år, med ett portföljvärde på 695 000 kr. Som grafen visa

Mars är nu slut och månaden landar rätt mediokert. Elstödet bidrar till en något ökad inkomst medan utgifterna varit ungefär som förväntat. Börsen har varit trög och jag har inte investerat i princip något sedan november. Jag har en del pengar vid sidan om börsen nu i väntan på ett potentiellt samverkansavtal med regionen. Antagligen får jag inte svar om det förrän 15 april. Om jag inte vinner avtalet så kommer majoriteten av dessa pengar att investeras i breda indexfonder.  Deltidsarbete: 17 338 kr Extrajobb: 1173 kr Barnbidrag: 625 kr Rocker betalkort ,  cashback : 52 kr  Komplett kreditkort, cashback: 0 kr Återbetalning: 4000 kr Övriga inkomster: 1531 kr Inkomst totalt :  24 719 kr Utgifter : 16 216  kr Sparande :  8503 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 34,40 % Figur 1. Sparkvot under året. Den röda linjen indikerar någon form av målsättning över tid. *Jag räknar all form av tvångsmässigt sparande som utgifter; exempelvis CSN-återbetalning och amortering på bolån (>5

Det har nu gått 10 månader sedan mitt senaste inkomstrekord på 33 214 kr netto. Detta rekord slogs alltså denna månad med en nettoinkomst på hela 35 956 kr. Till "inkomst" räknar jag min fasta månadslön, alla typer av bidrag (barnbidrag, föräldrapenning, VAB etc), cashback, försäljning av prylar, extrajobb, semesterersättning/övertid samt återbetalning av min sambo för kontantinsatsen till boendet. Eventuella utdelningar från börsnoterade bolag inräknas ej. Anledningen till den höga inkomsten i februari är dels en jobbonus på 8000 kr (brutto) och dels 13 semesterdagar som utbetalades i pengar då de inte användes förra året och inte får sparas. Om jag inte hade haft en sjukdag samt en dag med föräldrapenning (då förskolan var stängd) i januari hade summan blivit ytterligare ett par tusen högre.  Den höga inkomsten kommer extra lägligt då jag möjligen kommer att starta ett eget bolag i mars/april om allt går vägen. Mer om det om det blir av, allt hänger på om jag vinner en upp

Från november 2021 till oktober 2022 hade vi ett kampanjerbjudande på bredband via Bredband2. Detta val gjordes genom att använda Bredbandsval där du enkelt kan se erbjudanden för just din adress. Vi valde det som hade 100/100 Mbit/s till lägst pris, vilket då föll på just Bredband2 med 262 kr/månad. När kampanjen tog slut höjdes priset till 309 kr/månad och när jag då jämförde på sidan låg det billigaste erbjudandet bara snäppet under. Då vi inte haft några problem alls under året som gått (till skillnad från den tidigare leverantören NETatONCE som vi hade några avbrott hos) stannade vi kvar hos Bredband2. I februari 2023 höjdes priset ytterligare till 339 kr/månad vilket då fick mig att kolla in Bredbandsval återigen. Som konkurrent fanns Ownit. med kampanj på 299 kr/månad under 1 år. Dessutom verkar de ha nöjda kunder. 40 kr/månad är inte alls mycket pengar, men det är i detta fall ändå drygt 13% dyrare för samma funktion. Dessutom är det extremt enkelt att byta bredbandsleverantö

Nu var det ett antal år sedan jag senast räknade på framtiden  offentligt. Jag fick nu inspiration av Att välja lycka att se över detta igen. Mycket har hänt sedan 2019 med priserna och Konsumentverket har sedan slutet på 2022 uppdaterat sina referensvärden för år 2023 .  I vårt hushåll bor det 3 personer, varav 2 vuxna omkring 30~ år samt ett barn på cirka 1,5 år.  Enligt Konsumentverkets referensvärden (Figur 1) landar utgifterna på följande: Matkostnader : 7900 kr/mån. Individuella kostnader : 6930 kr/mån. Gemensamma hushållskostnader : 5430 kr/mån. Totalt: 20 260 kr/mån. Till detta måste övriga utgifter så som boendekostnader och eventuella resor/bil/semester/andra lån/förskoleavgift läggas till. Dessa poster har inte Konsumentverket ens försökt att räkna ut ett värde på då det kan skilja så otroligt mycket. Vårt boende (föreningsavgift med avdrag för vatten/avlopp*, amortering (2 %) och ränta (1,34 % - inklusive ränteavdrag) kostar oss för närvarande 9920 kr/mån. Därtill har vi b

Januari blev relativt dämpad på utgiftssidan trots att den för hushållet högsta elräkningen någonsin betalades (4607 kr). När jag gjorde en elprognos i augusti räknade jag att denna faktura skulle landa på 5915 kr och att snittet för november-mars skulle bli 4672 kr/månad. Än kan det gå åt helvete men med 1612 kr för november, 4607 kr för december och estimerade 1525 kr för januari verkar vi komma billigare undan än trott. Den som lever får se.  Det noteras i alla fall en lättnad om man tittar på de nuvarande erbjudandena på Elskling. Från cirka 350-400 öre/kWh när det var som värst till cirka 210-225 öre/kWh för ett fast 1-årsavtal. Tycker nästan lite synd om mina grannar som valde att binda på 350 öre/kWh (oklart hur länge dock) när apokalypsen ansågs vara nära.  Över tid vinner inte de flesta privatpersoner över elhandelsbolagen i att göra en bra deal på elmarknaden. Om det vore så hade det inte funnits så många elhandelsbolag. Det bästa man kan göra tror jag är att hoppa runt på ol

[Reviderad 2023-08-01] Nytt år och ny budget för året. Jag har nu klumpat ihop mina rörliga utgifter till en post och summan motsvarar ganska exakt snittet de senaste 12 månaderna. Tyvärr låg den summan en tusenlapp högre än jag trodde, men så är det. Budgeten är också korrigerad för elavgifter det senaste året. Avgiften för december är dock inte inräknad då den betalas i januari (och fakturan har ännu inte kommit).  Jämför jag med 2019 har mina budgeterade utgifter ökat med 81 %. Det är främst byte av boende som står för de ökade utgifterna samt att vi nu har barn. Jämfört med 2021 har mina budgeterade utgifter ökat med 21 %. När jag tittar på posterna i tidigare budgetar har det mesta ökat i kostnad, förutom bredband och mobiltelefoni vars kostnader tvärtom sänkts... likt aktiekurserna för Telia och Tele2.  Precis som tidigare år gäller budgeten endast för mig personligen, inte för hela hushållet. Förändringar som görs avseende fasta utgifter kommer att noteras i  bokföringen . Måna

Årets mål fortsätter delvis på förra årets mål med en fortsatt betoning på fonder och ett fortsatt relativt högt sparande. Om sparmålet ska nås kommer det dock krävas att min tjänstgöringsgrad ökar markant, vilket i sin tur kommer kräva att jag byter jobb. Tidigare målformuleringar har också lärt mig att mina mål måste vara tydligt mätbara för att vid uppföljningen slippa "delvis" nå upp till målen.  Jag har under de senaste 1,5 åren, sedan min son föddes, arbetat omkring 55-65 % på årsbasis samt varit föräldraledig både med och utan föräldrapenning. Trots det har jag under 2022 kunnat investera en hel del pengar. Utgifterna för 2023 beräknas i sin tur bli högre än jag tidigare trott och jag kommer inte kunna investera lika mycket som innan med nuvarande tjänstgöringsgrad. En ny budget är nästan gjord inför 2023 (jag väntar bara på betalningsplanen från CSN) vilket verkar innebära att jag med en 60 % tjänstgöringsgrad precis skulle gå runt. Jag väntar dock rejält ökade kostna