Arbetsplanen - en ekonomisk plan för ökad frihet

Det var ett tag sedan jag uppdaterade portföljen på bloggen, så här kommer en uppdatering. Sedan årsskiftet har värdet på den portfölj jag tidigare publicerat här (som jag kommit att kalla Arbetsplanen-portföljen ) ökat från 1 038 724 kr till 1 054 693 kr vid avstämningen som gjordes 2025-07-31 (Figur 1). Endast 171 kr har tillförts genom insättningar under perioden och innehaven har lämnats orörda (Figur 2).  Figur 1. Arbetsplanen-portföljens utveckling sedan start, fram till och med 2025-07-31. Figur 2. Arbetsplanen-portföljens innehav 2025-07-31. Med andra ord har inte särskilt mycket hänt, så uppdateringen kan ses som ganska onödig. Det som däremot har hänt är att jag fortsatt att investera mycket i Lysa sedan årsskiftet, i en (för närvarande) separat portfölj som kommit att kallas Lysa-portföljen. Tanken är (som jag beskrivit tidigare) att så småningom helt övergå till Lysa (vid omkring 2 Mkr), för att därefter börja leva delvis på portföljen. Jag kommer göra en sista uppdater...

Åren som gått... 2018 Den 17:e september 2018 började jag investera i fonder efter att ha blivit övertalad av en kompis under studietiden. Jag satte in 100 000 kr som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan obefintlig ränta. Fram till april 2019 investerade jag 2000 kr/månad löpande samtidigt som jag åter fyllde på sparkontot inför kommande bostadsköp. När summan för kommande insats till bostadsköp började bli ansenlig (ca 300 000 kr) började jag spara mer aggressivt på börsen, med ett månadssparande på 8000 kr/månad i fonder.  2019 Under 2019 gick börsen starkt och under hösten hittade vi en bostad som verkade passa oss. Inflytt skulle bli till mars 2021 och kontantinsatsen som krävdes var 480 000 kr (med 85% belåningsgrad). Min sambo gick under hösten 2019 sin sista termin som student och hade i princip inga sparade pengar sedan tidigare. Vi gjorde upp en sparplan för januari 2020-februari 2021 för att få ihop till kontantinsatsen, jag skulle spara ihop 50 000 kr ytterlig...

Idag valde jag att sälja av de flesta av mina enskilda aktieinnehav för att kunna ta ut lite pengar till mitt nystartade företag. Jag behöver dessa pengar framöver för att täcka löpande kostnader inför juli månad. Handeln idag resulterar i 6347 kr, vilket motsvarar 0,95 % av portföljvärdet i skrivande stund. Transaktionerna idag var till absolut största del negativa, och resulterade i en förlust på 229 kr, inklusive utdelning. Inte så dramatiskt som kanske titeln fick det att låta alltså.  Figur 1. Person som troligen tagit ekonomiska förluster.   Kassan i portföljen ligger nu på 7304 kr (1,09 %) och jag planerar att ta ut 7000 kr av dessa i närtid. Beroende på hur det går i juni med patientflöden kan jag behöva sälja ytterligare 1 % av portföljen under juli, och då blir det nog fondandelar som ryker.  Dagens säljtransaktioner noteras under "Maj" nedan. Även i mars och april har jag utfört några transaktioner som jag inkluderar nedan (där transaktionen i mars var något ja...

Portföljuppdatering oktober 2021 Inte mycket har hänt sedan den senaste uppdateringen för 3 månader sedan. Det fortsatte uppåt lite till, sedan vände det nedåt för att återigen börja klättra uppåt. Värdemässigt ligger jag ungefär lika som i slutet på juli, detta också mycket beroende på relativt få/låga insättningar.  Några förändringar som skett är att jag sålt alla aktier i Sampo och istället köpt mer i Minesto. Har inte bara Minesto i min "tradingportfölj" längre. Figur 1. Innehav i samtliga portföljer 2021-10-31. Figur 2. Samtliga portföljers utveckling sedan start. Avkastning (exklusive ISK-skatt): 42,65%. CAGR (årsavkastning, exklusive ISK-skatt): 12,06%. Planen framöver för nyinsättningar kommer se lite annorlunda ut. Jag kommer utöka antalet fonder då det kommit (och kommer ytterligare) nya, för mig intressanta, fonder. Nyinsättningar från och med november kommer att se ut enligt planen nedan:  Länsförsäkringar Global Indexnära - 30,75% Spiltan Aktiefond Investmentbol...

Portföljuppdatering juli 2021 Det verkar inte bli någon sommardipp på börsen utan det har snarare fortsatt mycket starkt uppåt. Segt när jag enligt planen börjat börsspara mer igen i sommar (efter att ha sett till att ha en större buffert på sparkonto) :p  Jag har till följd av generellt höga värderingar känt mig lite "tvungen" att investera i annat än bara index. Har sedan förra uppdateringen i april tagit en chanspost med delvis exponering mot cryptovaluta genom att köpa några aktier i Coinbase Global (en plattform för handel i cryptovalutor). Kan anses dumt för vissa då detta bara är ett bolag av flera handelsplattformar och det inte blir någon riktig exponering mot cryptovaluta. Det är dock den största handelsplattformen och jag är skeptisk generellt till cryptovalutor samtidigt som jag gillar idén. Tycker fortsatt att det känns så godtyckligt att välja ut en eller några valutor. Helt plötsligt kanske folk anser det vara en skitvaluta/meme-coin och så kraschar värdet.  Ja...

Portföljuppdatering april 2021 Sedan förra uppdateringen har den lilla andelen i Annehem Fastigheter sålts och istället har Dedicare B köpts in för 0,7% av portföljvärdet. Dedicare är ett bemanningsföretag inom vårdsektorn som funnits med ett längre tag. De har haft det lite tufft i Sverige de senaste åren men har istället nyligen börjat utöka i norden. Lyckas de få flyt på verksamheten i Sverige också kommer det nog gå riktigt bra, men vi får se! I övrigt har jag inte investerat särskilt mycket utan bygger fortsatt på bufferten utanför börsen inför kommande utgifter och lite stridskassa. Detta belopp ligger alltså utanför portföljen i nuläget. Kassan i portföljen i sig är också större än tidigare och är numera det 7:e största "innehavet". Det mesta av kassan ligger dock som utstående köporder på Studentbostäder i Sverige, där jag försöker fiska på botten av vågorna om det går. Jag kan tänka mig att ha ett inköpsvärde på maximalt 7% av totalt portföljvärde i detta bolag, i da...

Detta år landade utgifterna på totalt 102,896 kr. 15,000 kr under min beräkning. Hade det inte varit för COVID-19 hade nog i alla fall 5,000-7,000 kr till spenderats på dubbla bröllop hos vänner och andra events som ställts in. Nu blev det istället en liten boost till sparandet, även om en del av det endast är kortsiktigt.  De genomsnittliga utgifterna låg således på 8575 kr/månad , med ett brett spann på 5,982-15,222 kr/månad. De dyraste inköpen var ny mobiltelefon och förnyelse av årskort på gym. Gymkort är något jag köpt varje år sedan 10 år tillbaka. Mobilen räknar jag med ska hålla i minst 5 år och hör till "sällan-köp". Nästa dyra personliga pryl jag tänkt köpa är en ny stationär dator då nuvarande närmar sig 6 år och använder en väns gamla grafikkort (som säkert är 10+ år). Kanske räcker det dock med byte av grafikkort och ny skärm? Sparkvoten under året låg på 65,69 %. Andelen som avsatts till börsen var 53,97 %. Insättningar på börsen har gjorts enligt följande: SAVR...

Jag är som bekant en så kallad "indexkramare" och siktar överlag på låga avgifter i förhållande till riskspridning. Detta är simpelt på många sätt, och passar mig i dagsläget mycket bra. Jag har dock sedan starten av min sparresa även investerat en mindre summa i enskilda aktier. I samband med COVID-19-raset började jag sedan investera betydligt mer i enskilda aktier som tagit stryk till följd av detta. Jag ville helt enkelt försöka tajma marknaden lite.  Att försöka tajma en volatil marknad med fonder anser jag vara för riskfyllt då du aldrig köper kursen i realtid. Antingen baseras kursen på avslut samma dag vid ett visst klockslag, eller dagen efter. Med svängningar på 10% om dagen som det var i mars kändes det inte rimligt alls.  Jag börjar med att presentera min aktieportfölj. Nedan ska jag sedan "motivera" mina köp - och då förstår ni nog varför jag bör hålla mig till indexfonder ;-) Figur 1. Svenska aktier. Figur 2. Utländska aktier . Kindred Group ligger ock...