Arbetsplanen - en ekonomisk plan för ökad frihet

Ännu en gång är det dags att revidera arbetsplanen . Ni har sett det förut..! Så här har det sett ut historiskt: Planen 1.0 (mars 2019): Spara ihop 3 Mkr och därefter börja arbeta 40-60 % samt plocka ut maximalt 2%/år. Sluta arbeta i slutet av 50-årsåldern vid 6 Mkr i portföljvärde. Planen 2.0 (november 2020): Spara ihop 1 Mkr och därefter arbeta 50-60 % beroende på yrke "resten av livet" och eventuellt plocka ut lite pengar vid behov/ha ett extrajobb. Planen 3.0 (mars 2024): Spara ihop 1 Mkr i egen portfölj, arbeta heltid som egenföretagare till år 2031 och spara överskottet i ett familjefondsparande. År 2031 börja arbeta 50-60 %, antingen som anställd eller egenföretagare.  Man kan ju undra vad vitsen är med att ha en plan om den ändå inte följs. För mig är det dock rimligt att planen anpassas efter den aktuella verkligheten, både ekonomiskt men också känslomässigt/intressemässigt. I grund och botten handlar ju planen om att planera för ett så gott fortsatt liv som möjli...

Årets mål fortsätter delvis på förra årets mål med en fortsatt betoning på fonder och ett fortsatt relativt högt sparande. Om sparmålet ska nås kommer det dock krävas att min tjänstgöringsgrad ökar markant, vilket i sin tur kommer kräva att jag byter jobb. Tidigare målformuleringar har också lärt mig att mina mål måste vara tydligt mätbara för att vid uppföljningen slippa "delvis" nå upp till målen.  Jag har under de senaste 1,5 åren, sedan min son föddes, arbetat omkring 55-65 % på årsbasis samt varit föräldraledig både med och utan föräldrapenning. Trots det har jag under 2022 kunnat investera en hel del pengar. Utgifterna för 2023 beräknas i sin tur bli högre än jag tidigare trott och jag kommer inte kunna investera lika mycket som innan med nuvarande tjänstgöringsgrad. En ny budget är nästan gjord inför 2023 (jag väntar bara på betalningsplanen från CSN) vilket verkar innebära att jag med en 60 % tjänstgöringsgrad precis skulle gå runt. Jag väntar dock rejält ökade kostna...

2018 Den 17:e september 2018 började jag investera i fonder. Jag satte in 100 000 kr som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan obefintlig ränta. Fram till april 2019 investerade jag 2000 kr/månad löpande samtidigt som jag åter fyllde på sparkontot inför kommande bostadsköp. När summan för kommande insats till bostadsköp började bli ansenlig (ca 300 000 kr) började jag spara mer aggressivt på börsen, med ett månadssparande på 8000 kr/månad i fonder.  2019 Under 2019 gick börsen starkt och under hösten hittade vi en bostad som verkade passa oss. Inflytt skulle bli till mars 2021 och kontantinsatsen som krävdes var 480 000 kr (med 85% belåningsgrad). Min sambo gick under hösten 2019 sin sista termin som student och hade i princip inga sparade pengar sedan tidigare. Vi gjorde upp en sparplan för januari 2020-februari 2021 för att få ihop till kontantinsatsen, jag skulle spara ihop 50 000 kr ytterligare och min sambo 130 000 kr. Med 480 000 kr tillsammans skulle min sambo seda...

Målet med mitt långsiktiga sparande är som ni vet att kunna arbeta cirka 50% för resten av livet. Jag tror att arbete i viss mån är bra, även för individen.  I dagsläget har jag en heltidslön på 36 000 kr/månad men är anställd på 50%. Därtill jobbar jag lite extra vid sidan om, men detta tas ej hänsyn till i denna uträkning. I MinPension ger simuleringarna för fortsatt heltidsarbete arbetslivet ut följande resultat: Arbeta till 65 år (avtalad pensionsålder) : 17 060 kr/mån bruttopension - 47,39% av nuvarande heltidslön. Arbeta till 70 år : 23 070 kr/mån brutto - 64,08% av nuvarande heltidslön. Om jag istället fortsätter att arbeta 50% livet ut (18 000 kr/mån i bruttolön) får jag följande resultat: Arbeta till 65 år (avtalad pensionsålder) : 9560 kr/mån brutto - 53,11% av nuvarande halvtidslön.  Arbeta till 70 år : 12 770 kr/mån brutto - 70,94% av nuvarande halvtidslön.  Går jag i pension enligt avtal (65 år) skiljer prognosen alltså 7500 kr/mån brutto, cirka 6000 kr/mån ...

För tre år och en dag sedan tog jag steget in i en värld jag tyvärr knappt visste något om året innan. Jag satte in 10 000 kr initialt på Avanza för att se om det "fungerade". Dagen efter satte jag in 90 000 kr ytterligare, delvis för att komma in i matchen lite snabbare men också för att verkligen förbinda mig till planen jag hade. Jag placerade pengarna i flertalet aktiefonder och räntefonder, inspirerad av  RikaTillsammans . Målet var att få en bred spridning till låg avgift och relativt låg risk, utan att behöva försöka vara bättre än snittet på marknaden.  Där och då utgjorde investeringen ungefär en tredjedel av mitt totala kapital (som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan ingen ränta alls). Troligen var det ungefär så mycket jag lyckats spara ihop själv ifrån lön (sommarjobb/extrajobb) och studiebidrag. Resterande två tredjedelar av mitt totala kapital, bestående utav sparande ifrån föräldrar, gåvor och arv, fick ligga kvar på bosparkontot inför framtida bos...

Vad hade du valt av följande två scenarion? Scenario 1.  Timanställning med cirka 47 000 kr/mån (vid cirka 170 timmar utfört arbete, cirka 276 kr/timme) + semesterersättning (12%) + kollektivavtal (troligen med 4,5% i avsättning till tjänstepension).  Scenario 2.  Eget företag där du fakturerar cirka 460 kr/timme  efter avdragen moms (och fakturerar för 170 timmar/månad likt ovan). Mina tankar kring scenario 1: Med 170 timmars arbete/månad blir semesterersättningen 67 680 kr för helåret (om du skulle arbeta 12 månader om året, heltid). Räknar vi bort 1 månads semester blir det 62 040 kr. Om semesterersättningen ges som klumpsumma i slutet av året (om jag förstår Skatteverket rätt) dras det en skatt på 34% (vid årslön på 517 000 kr brutto (47 000 kr/mån i 11 månader). Att behålla blir då motsvarande 3722 kr/månad netto. Lönen på 47 000 kr/månad brutto ger i sin tur cirka 33 418 kr/månad netto, dock arbetar du endast 11 månader/år, vilket motsvarar 43 083 kr/månad. Det...

Detta år landade utgifterna på totalt 102,896 kr. 15,000 kr under min beräkning. Hade det inte varit för COVID-19 hade nog i alla fall 5,000-7,000 kr till spenderats på dubbla bröllop hos vänner och andra events som ställts in. Nu blev det istället en liten boost till sparandet, även om en del av det endast är kortsiktigt.  De genomsnittliga utgifterna låg således på 8575 kr/månad , med ett brett spann på 5,982-15,222 kr/månad. De dyraste inköpen var ny mobiltelefon och förnyelse av årskort på gym. Gymkort är något jag köpt varje år sedan 10 år tillbaka. Mobilen räknar jag med ska hålla i minst 5 år och hör till "sällan-köp". Nästa dyra personliga pryl jag tänkt köpa är en ny stationär dator då nuvarande närmar sig 6 år och använder en väns gamla grafikkort (som säkert är 10+ år). Kanske räcker det dock med byte av grafikkort och ny skärm? Sparkvoten under året låg på 65,69 %. Andelen som avsatts till börsen var 53,97 %. Insättningar på börsen har gjorts enligt följande: SAVR...

Nej, inte riktigt <clickbait> . Det kommer dock ske förändringar avseende mitt månadssparande en tid framöver. Då jag och min flickvän har som avsikt att köpa ett boende nästa år krävs lite mer kapital till detta som vi måste spara till. Istället för att spara lite varje månad kommer jag fokusera allt sparande på det tills jag är nöjd, då kommer jag kunna sova bättre om natten, vilket i slutändan är viktigast :-) Till följd av detta har jag alltså bestämt mig för att helt stoppa insättningar till portföljen, troligen fram till juni. Jag kommer fram tills dess endast spara 500 kr/månad genom Lysa (mitt Svensson-sparande). Allt utöver detta kommer alltså gå till att öka kontantinsatsen till en nödvändig nivå. Då det troligen inte kommer hända så himla mycket med min portfölj under tiden kommer jag inte heller ha några månatliga uppdateringar om portföljen fram tills att jag kan börja spara igen. Vi får se om detta beslut på något vis kommer att gynna min portföljutveckling ...

Jag satte i starten av bloggen i mars 2019 upp en målsättning för året enligt nedan och tänkte blicka tillbaka på dessa, som man bör så här i slutet av året "* Ha ett genomsnittligt sparande på minst 8000 kr/månad * Öka nettoinkomst till minst 22500 kr/månad (detta sker framför allt genom att gå upp i arbetstid, vilket jag inte har möjlighet till på mitt nuvarande arbete) * Ha ett arbete med cykelavstånd och således minska den månatliga avgiften med 880 kr * Försöka lära mig att klippa mig själv och då minska en årlig utgift på över 3000 kr (samtidigt som jag då kan klippa mig precis när jag vill och få det precis som jag vill ha det - förhoppningsvis!)" 1. Check. Jag har sparat precis över 8000 kr/månad på Avanza sett över hela året. Räknar jag ifrån när målet sattes i mars har jag legat över 10000 kr/månad sedan dess. Den uppmärksamme kan dock notera att jag inte placerat allt i fonder, vilket stämmer. Jag har i skrivande stund även köpt enskilda aktier för...

Nytt arbete! Juni månad blir sista månaden jag arbetar på mitt nuvarande jobb. Därefter byter jag till ett annat, mer närliggande arbete och på heltid (har tidigare endast kunnat arbeta 90% på nuvarande arbetsplats på grund av lokalbristen). Tyvärr var jag tvungen att gå ned en tusenlapp i lön, dock blir detta ändå mindre än vad mitt nuvarande månatliga kollektivtrafik-kort kostar brutto. Närheten till det nya jobbet motsvarar också en besparing på över 30 timmar per månad i restid, jämfört med om jag skulle ha arbetat 100% på mitt nuvarande jobb. I faktiska timmar, då jag varit helt ledig 1 dag varannan vecka, motsvarar det en besparing på cirka 28 timmar/månad. Utöver detta finns andra fördelar med mitt nya arbete i form av andra arbetsuppgifter inom forskning som jag värdesätter mer än 1000-2000 kr/månad. Nuvarande arbete: Lön: 29000 kr/månad (faktisk lön: 26100 kr) Restid: Cirka 35 timmar/månad (faktisk restid: cirka 31.5 h) Extra utgifter: Kollektivtrafik cirka 1250 kr...

Jag är en man född på första halvan av 90-talet som lever tillsammans med min flickvän och numera 2 barn (mycket som hänt på 5 år när inlägget skrevs) i Uppsala. Mitt arbete är inom vården och jag har ingen formell utbildning inom ekonomi, ta därför inte mitt sätt att spara som någon riktlinje för hur det mest optimalt bör gå till - för jag har ingen aning. Mitt intresse för sparande på börsen tog fart under sommaren 2018 tack vare en vän som introducerade mig till detta tidigare under året. Efter att ha läst på om olika saker inom privatekonomi på bloggar och dylikt valde jag tillslut att bli medlem på Avanza och placera en del av mitt kapital (då motsvarande cirka en tredjedel) i början av hösten 2018 - vilket också visade sig vara en rätt så dålig tajming så här i efterhand med en kraftig nedgång på både den svenska och amerikanska börsen fram tills årsskiftet. Men men, är det något som jag lärt mig via andra bloggar om privatekonomi så är det att de absolut flesta inte kan förutse...