Arbetsplanen - en ekonomisk plan för ökad frihet

Vårt boende Som ni kanske vet så bor jag tillsammans med min familj i ett radhus i Uppsala, där andra barnet snart är på ingång. Bostaden köptes för 3 195 000 kr år 2019 som ett kommande nybygge. Inflytt var våren 2021. Vi tog ett bolån på 2 715 000 kr och gick in med en kontantinsats på 480 000 kr. Belåningsgraden var således 85 %. Bostaden värderades av mäklare till 3 350 000 kr den 28 december 2020 (efter krav från banken) men amorteringsunderlaget (från samma bank) är ändå baserat på inköpspriset på 3 195 000 kr. Under sommaren 2022 "värderades" bostaden av Booli till 4 030 000 kr och senast i februari 2024 till 3 820 000 kr. I november 2023 såldes en bostad i föreningen (mittenhus, vi har gavel) till 3 500 000 kr, vårt boende bör alltså vara värderat till minst detta. Vi har sedan lånets start amorterat de 2 %/år som krävs, varken mer eller mindre. Den 1 mars 2024 kommer vi ha 2 552 100 kr kvar i bolån och kommer nu (tyvärr) behöva gå vidare med en rörlig ränta på (för ...

Vad är egentligen bäst, att låna maximalt vid bostadsköp eller att först spara ihop en tillräcklig kontantinsats för att få lägre bolåneränta och ett lägre amorteringskrav? Kanske någonstans mittemellan? Detta är något som jag tänkt på ett tag efter jag pratat om framtida bostadsköp med min flickvän. Ofta är det kanske en icke-fråga med tanke på bostadspriserna i storstäderna, men i mindre städer kanske detta är mer relevant. Ibland kanske man har mer i kontantinsats än vad som faktiskt behövs för bolånet (minst 15 % av bostadens pris), ska man då lägga in så mycket som möjligt i kontantinsats och ta ett mindre lån, eller låna maximalt och istället investera överskottet? Egentligen är detta en ganska omöjlig fråga att svara på rakt av utan antaganden om exempelvis ålder, bolåneränta och årsavkastning på börsen. Jag försökte mig ändå på en beräkning som för enkelhetens skull använder samma räntesatser och årsavkastning över hela tidsperioden (Tabell 1). För att kunna besva...