Planen 4.0
Ännu en gång är det dags att revidera arbetsplanen. Ni har sett det förut..!
Så här har det sett ut historiskt:
Planen 1.0 (mars 2019): Spara ihop 3 Mkr och därefter börja arbeta 40-60 % samt plocka ut maximalt 2%/år. Sluta arbeta i slutet av 50-årsåldern vid 6 Mkr i portföljvärde.
Planen 2.0 (november 2020): Spara ihop 1 Mkr och därefter arbeta 50-60 % beroende på yrke "resten av livet" och eventuellt plocka ut lite pengar vid behov/ha ett extrajobb.
Planen 3.0 (mars 2024): Spara ihop 1 Mkr i egen portfölj, arbeta heltid som egenföretagare till år 2031 och spara överskottet i ett familjefondsparande. År 2031 börja arbeta 50-60 %, antingen som anställd eller egenföretagare.
Man kan ju undra vad vitsen är med att ha en plan om den ändå inte följs. För mig är det dock rimligt att planen anpassas efter den aktuella verkligheten, både ekonomiskt men också känslomässigt/intressemässigt. I grund och botten handlar ju planen om att planera för ett så gott fortsatt liv som möjligt, och att slaviskt följa något som sattes upp för exempelvis 10 år sedan kanske inte är förenligt med det några år senare. En person som planerar att bli fotbollsproffs om 5 år kanske kommer in på en helt annan bana några år senare och inte alls vill ägna sig åt fotboll längre. Det vore då synd att ändå tvinga sig själv att fortsätta följa planen "bara för att".
Den reviderade planen (4.0) påminner om 2.0 och 3.0, och är något slags mellanting. Intressant nog har Planen 2.0 nästintill efterföljts under några år, fast i bakvänd ordning, i samband med att jag jobbade 50 % under år 2021-2023 utan någon miljon i portföljen. Miljonen nåddes i alla fall, om än lite i efterhand. Hursomhelst, låt mig presentera Planen 4.0:
Planen 4.0
1. Spara ihop 1,35 Mkr i sammanlagt portföljvärde för Arbetsplanen-portföljen (värde i skrivande stund: 1 046 tkr) och den nystartade Lysa-portföljen (värde i skrivande stund: 169 tkr) [sammanlagt värde i skrivande stund: 1 215 tkr]. Troligtvis nås detta mål till sommaren 2025, om ingen större börsnedgång sker. Jag räknar här med att kunna investera 100 000 kr det kommande halvåret, så jag borde inte hamna särskilt långt ifrån även om börsen står stilla.
2. Investera 4000 kr/mån i Lysa efterföljande ~4,5 år (till och med december 2029). Vid en avkastning på 6 %/år landar värdet då på cirka 2 Mkr. Det faktiska slutvärdet 1 januari 2030 spelar dock mindre roll, så länge det hamnar över 1,5 Mkr. All lön utöver sparandet i Lysa går till familjebuffert/aktiviteter/resor/hushåll (familjefonden).
3. Minska patientbesöken/arbetstiderna ytterligare från och med 1 september 2025, för att kunna sköta majoriteten av hämtningar/lämningar av barnen på förskola (och med större tidsmarginaler), samt för att få mer tid till administration och fortbildning. Detta sker på bekostnad av en betydligt lägre lön, motsvarande lönen jag hade fått som anställd.
4. Placera om allt innehav till Lysa under januari 2030 och börja arbeta 50-60 %, vilket troligtvis innebär en nedläggning av företaget (då gällande regler tvingar till nästintill heltidsarbete). I samband med deltidsarbete kommer omkring 5 000 kr/mån behöva plockas ut från portföljen genom automatiska uttag, motsvarande cirka 3 % årligen (vid 2 Mkr i portföljvärde).
5. Gå i pension som vanligt, vid 75-80 år eller vad det nu blir ;).
Tanken med detta är att underlätta familjesituationen som småbarnsfamilj och minska lite på arbetsbördan inom snar framtid, ha goda marginaler att klara av deltidsarbete inom relativt snar framtid och att minimera tiden som läggs på börsen framöver (vilket troligen kommer ge mig bäst avkastning över tid också).
Vad är din plan?
Livet händer ju och saker förändras. Även mellan öronen... Min största lärdom sedan sparstart 2018 är kanske att det finns fönster i livet där saker kan se och sedan stängs de. Att vara med barnen, vissa resor, saker som kroppen håller för etc etc. Sparandet i sig öppnar också möjligheter som tidigare varit stängda och därför även mentalt stängda.
SvaraRaderaVi köpte en fritidshustomt och försöker ekonomiskt optimera bygget av en hus där nu. Min fru är arkitekt och vi trillade över en fantastisk tomt på Österlen. Tanken är att bygga utan att äta för mycket kapital. Detta gör klart att vi inte kan hårdspara eller spara på samma sätt. Samtidigt hade vi aldrig kunnat göra detta om vi inte ställde om våra liv till FI.
FI är fortfarande målet men man kan fylla det med olika saker och tidsramar.
Så är det! Jag tror också på att det finns "windows of opportunity", där man har chanser att agera under en begränsad tid.
RaderaLåter som en riktigt bra plan =)
Det vore ju dumt om man aldrig fick ändra sig ;-) Min superexcelsnurra kan jag knappt ens tolka snart för alla ändringar som blivit i den och min livsplanering ekonomiskt. Just nu har jag iaf landat i att jag jobbar hellre deltid och får jobba längre tid än att slösa bort goda dagar bara för att tjäna pengar.
SvaraRaderaHaha, känner igen mig i det! Jag tror många av oss helt enkelt gillar att räkna på olika scenarion/försöka förutspå saker/väga fördelar och nackdelar rent siffermässigt.
RaderaDå är vi inne på samma spår! Jag tror det för mig och de flesta är bra med någon form av betald (kravfylld) sysselsättning så långt det är möjligt. Detta tror jag är bra för att hålla kroppen/hjärnan/stresstålighet/rutiner i trim och inte dega ner sig (som många pensionärer gör, där det kan räkna med ett tandläkarbesök en dag så är hela dagen uppbokad).
Det gäller dock att ha en sysselsättning som inte är för slitsam fysiskt/mentalt och där friheten är stor, samt att pengarna knappt/inte alls behövs egentligen. Av de patienter jag träffar som fortfarande jobbar som 75-80-åringar idag är de flesta professorer eller egenföretagare/konsulter utan fysiska jobb. Grad av sysselsättning brukar ligga omkring 20-50 % (i alla fall den betalda delen, sen är det vissa professorer som i praktiken nästan jobbar heltid ändå :p) - och ingen av dem gör det för pengarna.
Jag tror det är stor skillnad på att ha lördag varje dag mot att faktiskt jobba en dag i veckan. Då har man i alla fall någon rutin att haka upp sig på, en kontrast i livet och får en viss (påtvingad) stimulans.