Planen 4.0

Ännu en gång är det dags att revidera arbetsplanen. Ni har sett det förut..!

Så här har det sett ut historiskt:

Planen 1.0 (mars 2019): Spara ihop 3 Mkr och därefter börja arbeta 40-60 % samt plocka ut maximalt 2%/år. Sluta arbeta i slutet av 50-årsåldern vid 6 Mkr i portföljvärde.

Planen 2.0 (november 2020): Spara ihop 1 Mkr och därefter arbeta 50-60 % beroende på yrke "resten av livet" och eventuellt plocka ut lite pengar vid behov/ha ett extrajobb.

Planen 3.0 (mars 2024): Spara ihop 1 Mkr i egen portfölj, arbeta heltid som egenföretagare till år 2031 och spara överskottet i ett familjefondsparande. År 2031 börja arbeta 50-60 %, antingen som anställd eller egenföretagare. 

Man kan ju undra vad vitsen är med att ha en plan om den ändå inte följs. För mig är det dock rimligt att planen anpassas efter den aktuella verkligheten, både ekonomiskt men också känslomässigt/intressemässigt. I grund och botten handlar ju planen om att planera för ett så gott fortsatt liv som möjligt, och att slaviskt följa något som sattes upp för exempelvis 10 år sedan kanske inte är förenligt med det några år senare. En person som planerar att bli fotbollsproffs om 5 år kanske kommer in på en helt annan bana några år senare och inte alls vill ägna sig åt fotboll längre. Det vore då synd att ändå tvinga sig själv att fortsätta följa planen "bara för att". 

Den reviderade planen (4.0) påminner om 2.0 och 3.0, och är något slags mellanting. Intressant nog har Planen 2.0 nästintill efterföljts under några år, fast i bakvänd ordning, i samband med att jag jobbade 50 % under år 2021-2023 utan någon miljon i portföljen. Miljonen nåddes i alla fall, om än lite i efterhand. Hursomhelst, låt mig presentera Planen 4.0: 

Planen 4.0

1. Spara ihop 1,35 Mkr i sammanlagt portföljvärde för Arbetsplanen-portföljen (värde i skrivande stund: 1 046 tkr) och den nystartade Lysa-portföljen (värde i skrivande stund: 169 tkr) [sammanlagt värde i skrivande stund: 1 215 tkr]. Troligtvis nås detta mål till sommaren 2025, om ingen större börsnedgång sker. Jag räknar här med att kunna investera 100 000 kr det kommande halvåret, så jag borde inte hamna särskilt långt ifrån även om börsen står stilla.

2. Investera 4000 kr/mån i Lysa efterföljande ~4,5 år (till och med december 2029). Vid en avkastning på 6 %/år landar värdet då på cirka 2 Mkr. Det faktiska slutvärdet 1 januari 2030 spelar dock mindre roll, så länge det hamnar över 1,5 Mkr. All lön utöver sparandet i Lysa går till familjebuffert/aktiviteter/resor/hushåll (familjefonden).

3. Minska patientbesöken/arbetstiderna ytterligare från och med 1 september 2025, för att kunna sköta majoriteten av hämtningar/lämningar av barnen på förskola (och med större tidsmarginaler), samt för att få mer tid till administration och fortbildning. Detta sker på bekostnad av en betydligt lägre lön, motsvarande lönen jag hade fått som anställd.

4. Placera om allt innehav till Lysa under januari 2030 och börja arbeta 50-60 %, vilket troligtvis innebär en nedläggning av företaget (då gällande regler tvingar till nästintill heltidsarbete). I samband med deltidsarbete kommer omkring 5 000 kr/mån behöva plockas ut från portföljen genom automatiska uttag, motsvarande cirka 3 % årligen (vid 2 Mkr i portföljvärde). 

5. Gå i pension som vanligt, vid 75-80 år eller vad det nu blir ;).

Tanken med detta är att underlätta familjesituationen som småbarnsfamilj och minska lite på arbetsbördan inom snar framtid, ha goda marginaler att klara av deltidsarbete inom relativt snar framtid och att minimera tiden som läggs på börsen framöver (vilket troligen kommer ge mig bäst avkastning över tid också).

Vad är din plan?