Inlägg

Visar inlägg från 2020

Summering av året och måluppföljning

Detta år landade utgifterna på totalt 102,896 kr. 15,000 kr under min beräkning. Hade det inte varit för COVID-19 hade nog i alla fall 5,000-7,000 kr till spenderats på dubbla bröllop hos vänner och andra events som ställts in. Nu blev det istället en liten boost till sparandet, även om en del av det endast är kortsiktigt.  De genomsnittliga utgifterna låg således på 8575 kr/månad , med ett brett spann på 5,982-15,222 kr/månad. De dyraste inköpen var ny mobiltelefon och förnyelse av årskort på gym. Gymkort är något jag köpt varje år sedan 10 år tillbaka. Mobilen räknar jag med ska hålla i minst 5 år och hör till "sällan-köp". Nästa dyra personliga pryl jag tänkt köpa är en ny stationär dator då nuvarande närmar sig 6 år och använder en väns gamla grafikkort (som säkert är 10+ år). Kanske räcker det dock med byte av grafikkort och ny skärm? Sparkvoten under året låg på 65,69 %. Andelen som avsatts till börsen var 53,97 %. Insättningar på börsen har gjorts enligt följande: SAVR

Inkomster och utgifter december 2020

Bild
Inkomster och utgifter december 2020 Denna månad skedde en del korrigeringar för att kompensera för november där jag räknat lite fel (överförde för mycket till matkonto och glömde bort att vi faktiskt inte betalade någon bredbandsfaktura när jag summerade utgifterna). Hyran höjdes med 330 kr/månad och några julklappar inhandlades. Summerat blev otroligt nog december den månad med näst lägst utgifter för i år.  Inkomst heltidsanställning: 22129 kr Inkomst extrajobb: 0 kr  Uttag av kreditkortsbonus: 0 kr Inkomst totalt : 22129 kr Utgifter : 7207 kr Sparande : 14922 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 67,43 % *Jag räknar all form av tvångsmässigt sparande som utgifter; exempelvis CSN-återbetalning och amortering på bolån (>50% belåningsgrad).

Korrigerar om i fonderna i tjänstepensionen

Tidigare fördelning:  30%  AMF Aktiefond Global 30% AMF Aktiefond  Småbolag   20% AMF Aktiefond  Sverige 20% AMF Aktiefond Tillväxtmarknader Nuvarande fördelning 2020-12-19 70% AMF Aktiefond Småbolag 15% AMF Aktiefond Global 15% AMF Aktiefond Tillväxtmarknader Värdeutveckling (sedan hösten 2019): +21% Motivering till bytet:  Satsa mer på bolag med hög tillväxtpotential.  Utnyttja rabatten som ges på AMF Aktiefond Småbolag (0,30% i tjänstepensionssparandet jämfört med 0,38% på SAVR och 0,45% på Avanza).  Pensionering kommer troligen att ske i Sverige varför det känns rimligt att pensionsutvecklingen följer svenska marknaden mestadels.  AMF Aktiefond Tillväxtmarknader med avgift på 0,25% i tjänstepensionen är den billigaste tillväxtmarknadsfonden jag hittat. Jag tror att framför allt Asien kommer att växa rejält under kommande 40+ år. Behålla en viss del globalt index för utjämning/riskspridning.  Nästa gång jag ser över tjänstepensionen är om 6 månader (har påminnelse var 6:e månad för

Kompletts kreditkort blir sämre men är ändå bäst?

För er som inte känner till det finns det avgiftsfria kreditkort med bonus/cashback i olika former. Det bästa på marknaden under 2020 (slår de andra korten med hästlängder enligt mig) har varit kreditkortet ifrån Komplett. Kanske har de goda förmånerna mest varit för att snabbt locka till sig en större kundkrets, men nu verkar Komplett vara lite mättade på den fronten. Förmånerna kommer att sänkas ganska kraftigt från och med 2021: Förmåner 2020: 1% på samtliga köp i butik 2% på samtliga köp på internet 4% på samtliga köp på Komplett.se Förmåner 2021: 0,5% på samtliga köp (butik eller internet) 4% på samtliga köp på Komplett.se Jag kollade lite snabbt efter andra kreditkort men har inte funnit något bättre trots den relativt kraftiga försämringen. Jag kommer därför behålla Komplett tillsvidare. Många andra kreditkort har bonusar/förmåner som premierar en ökad (onödig) konsumtion medan Kompletts bonus kan användas för att betala av din kreditskuld (och således inte tvinga dig till att k

Portföljuppdatering december 2020

Bild
Det var återigen ett bra tag sedan jag uppdaterade fondportföljen på bloggen. Nuvarande innehav och värde är följande: Figur 1. Aktuell inköpsfördelning. Figur 2. Aktuell värdefördelning. Fördelningen baserat på inköp ligger nu väldigt nära min målsättning. Nästa månad kommer detta fördelas färdigt till 40% Länsförsäkringar Global Indexnära, 25% Spiltan Aktiefond Investmentbolag, 25% PLUS Småbolag Sverige Index och 10% Avanza Emerging Markets. Därefter kommer jag fördela inköpen enligt samma procentsats framöver och utvärdera igen om 1 år - om inget annat dyker upp på vägen. Jag kommer alltså fylla på med lika stora andelar varje månad, trots att något innehav sticker iväg. Fördelen med detta är 1. Det är enkelt, 2. Jag fyller på i "vinnare" såväl som i "förlorare". Nackdelen är att portföljen kan bli väldigt snedfördelad över tid.  Figur 3. Utvecklingsgraf fondportföljen sedan 2019.

Inkomster och utgifter november 2020

Bild
Inkomster och utgifter november 2020 En månad där inte så mycket hänt egentligen. En vanlig låg heltidslön in på kontot och rätt låga utgifter. Inget mer med det! Inkomst heltidsanställning: 22129 kr Inkomst extrajobb: 0 kr  Uttag av kreditkortsbonus: 0 kr Inkomst totalt : 22129 kr Utgifter : 7666 kr Sparande : 14463 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 65,36 % *Jag räknar all form av tvångsmässigt sparande som utgifter; exempelvis CSN-återbetalning och amortering på bolån (>50% belåningsgrad).

Varför jag inte ska hålla på med enskilda aktier - min aktieportfölj

Bild
Jag är som bekant en så kallad "indexkramare" och siktar överlag på låga avgifter i förhållande till riskspridning. Detta är simpelt på många sätt, och passar mig i dagsläget mycket bra. Jag har dock sedan starten av min sparresa även investerat en mindre summa i enskilda aktier. I samband med COVID-19-raset började jag sedan investera betydligt mer i enskilda aktier som tagit stryk till följd av detta. Jag ville helt enkelt försöka tajma marknaden lite.  Att försöka tajma en volatil marknad med fonder anser jag vara för riskfyllt då du aldrig köper kursen i realtid. Antingen baseras kursen på avslut samma dag vid ett visst klockslag, eller dagen efter. Med svängningar på 10% om dagen som det var i mars kändes det inte rimligt alls.  Jag börjar med att presentera min aktieportfölj. Nedan ska jag sedan "motivera" mina köp - och då förstår ni nog varför jag bör hålla mig till indexfonder ;-) Figur 1. Svenska aktier. Figur 2. Utländska aktier . Kindred Group ligger ock

Att leva nu eller sen?

Detta inlägg är inspirerat av 'Frihetsmamman's inlägg Vara ledig nu ett tag eller för alltid sen? och ytterligare inspiration har hämtats ifrån 'Pappa betalar?'s inlägg Konsumtion lockar, olika faser i sparlivet . I början av min sparresa handlade det mest om att lära mig om hur aktier/fonder fungerar och välja ett sparande som passar mig. Det landade i breda indexfonder till ett lågt pris. På så vis skulle jag följa marknaden till en överkomlig risk med en både upp- och nedsida omkring snittet, utan att behöva vara ständigt aktiv och agera på rasterna/lunchen på jobbet. Det första målet ställdes in på 3 miljoner kronor. Jag skulle fortsätta månadsspara och knega på som vanligt tills målet var uppnått, därefter skulle jag minska på det tvångsmässiga arbetet och spendera min tid lite mer fritt. Detta skulle ta ungefär 15 år till, en bra bit förbi 40-strecket. Ju mer tiden gått har jag känt att det är nu jag önskar ha mer ledig tid. Vad jag kommer känna om 15 år har ja

Inkomster och utgifter oktober 2020 - nytt rekord och "spargud" för andra gången

Bild
Inkomster och utgifter oktober 2020 Detta är min rekordmånad och den kommer nog hålla förstaplatsen framöver också. Att vara spargud   är inget som är hållbart för min del med min vanliga lön ;-)  Den höga lönen denna månad berodde på löneförhöjning (+1000 kr/mån [+3,57%]) med retroaktiv lön sedan april samt utbetalning av friskvårdsbidrag. Jag erhöll också äntligen min semesterersättning ifrån mitt tidigare extrajobb.  En heltidslön på cirka 30,000 kr netto som de totala inkomsterna denna månad summeras till är något av drömnivå för mig. Jag hoppas någon gång nå brytgränsen för statlig skatt, men troligen har jag redan gått i pension innan det händer :-) Inkomst heltidsanställning: 28689 kr Inkomst extrajobb: 2012 kr (semesterersättning)  Uttag av kreditkortsbonus: 39 kr Inkomst totalt : 30740 kr Utgifter : 7209 kr Sparande : 23531 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 76,55 % *Jag räknar all form av tvångsmässigt sparande som utgifter; exempelvis CSN-återbetalning och amorte

Inkomster och utgifter september 2020

Bild
Inkomster och utgifter september 2020 Erhöll något mer i ersättning än vanligt ifrån heltidsanställningen på grund av inköp av arbetsskor i juli som nu utbetalades. Har denna månad även fyllt på med årskort på gymmet jag går till varför utgifterna blev högre än vanligt. Drygt 90% av årskortets kostnad kommer arbetet att stå för denna gång i form av friskvård, givet att jag jobbar kvar i januari också. Det är bra! Att själv betala några hundralappar för något jag lägger ned cirka 300 timmar om året på känns som väl spenderade pengar. Ingen semesterersättning utbetald ännu ifrån mitt tidigare extrajobb vilket jag trodde skulle ske senast denna månad. Har nu kontaktat dem för att se när den ersätter skall komma.  Inkomst heltidsanställning: 22218 kr Inkomst extrajobb: 0 kr Uttag av kreditkortsbonus: 0 kr Inkomst totalt : 22218 kr Utgifter : 10636 kr Sparande : 11582 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 52,13 % *Jag räknar all form av tvångsmässigt sparande som utgifter; exempelv

Inkomster och utgifter augusti 2020

Bild
Inkomster och utgifter augusti 2020 Ännu en månad passerad och hösten känns nära. Blev lite semesterersättning på heltidslönen och en liten slant i cashback ifrån Komplett. Detta är också sista månaden med lön ifrån mitt tidigare extrajobb och nästa månad kommer (troligtvis) semesterersättningen på omkring 1500 kr.  I övrigt har det inte skett så mycket avseende ekonomin, det rullar på som vanligt helt enkelt.  Inkomst heltidsanställning: 21976 kr Inkomst extrajobb: 1047 kr Uttag av kreditkortsbonus: 59 kr Inkomst totalt : 23023 kr Utgifter : 8071 kr Sparande : 14952 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 64,94 % Figur 1. Sparkvot under år 2020. Den röda linjen indikerar någon form av målsättning. *Jag räknar all form av tvångsmässigt sparande som utgifter; exempelvis CSN-återbetalning och amortering på bolån (>50% belåningsgrad).

Lösningar till gemensamt mat-/hushållskonto - hur gör ni?

Har de senaste dagarna börjat forska i vad som skulle vara den bästa lösningen för samboskap/gift par avseende gemensamma utgifter så som mat-/hushållsavgifter.  I dagsläget används ett (1) bankkort ifrån ICA som gemensamt konto för mat/hushåll hos oss. Detta då min flickvän tidigare var student och vi då kunde nyttja studentbonus, avgiftsfritt kort och teckna hemförsäkring via dem. Vi har fortfarande kvar vår hemförsäkring där då det fortfarande verkar mest lämpligt men kommer nog byta i samband med flytt framöver. Varje månad för vi över pengar till detta konto för inköp av mat/hushållsartiklar och använder det också som ett (mycket) litet buffertsparande. Det fungerar okej men kostar oss säkert numera ett par hundra kronor per år (inklusive avdrag för bonus) då vi sällan handlar på ICA. Då bankkontot tillhör min flickvän kan således endast hon kontrollera saldot vilket är ett minus. Om vi båda använder bankkortet för inköp låter jag vara oskrivet då det bryter mot villkoren (men är

Portföljuppdatering augusti 2020

Bild
Som för de flesta andra har det tickat på den senaste tiden, dock med ett visst avstannande de sista dagarna. Totalt portföljvärde är just nu knappa 261,000 kr.  Figur 1. Utvecklingsgraf fondportföljen sedan 2019. Tyvärr blir det svårare framöver att jämföra med något index då jag har en fond på SAVR. Att jämföra min utveckling med något index på Avanza blir således skevt. Jag kommer istället att fokusera på den totala avkastningen på insatt kapital. Sedan januari 2019 är avkastningen 7,78%. Avkastningen beräknas totalt värde/insättningar. Figur 2. Aktuell fördelning av fondportföljen. Framöver fyller jag på i fonden 'PLUS Småbolag Sverige Index' på SAVR för att slutligen uppnå följande fördelning: Figur 3. Målfördelning fondportföljen. Baseras på inköpsvärde.

Inkomster och utgifter juli 2020

Bild
Inkomster och utgifter juli 2020 Inte så mycket att säga om denna månad egentligen, några extrautgifter på bland annat skoköp (som jag kommer få tillbaka pengarna på genom arbetet framöver). Näst sista lönen ifrån extrajobbet denna månad också, som ändå blev ganska bra :-) Nästa månad förväntas cirka 1000 kr i lön ifrån extrajobbet och cirka 1500 kr i semesterersättning, sedan är det slut på extrainkomster därifrån!  Istället för att söka annat extraarbete i höst kommer jag istället att studera företagsekonomi på 50% för att se om det är något för mig. Lite sämre för portföljen men bättre för hälsan! Är det intressant kanske jag fortsätter med halvtidsstudier tills jag kan plocka ut en kandidatexamen i ekonomi, det får framtida utvisa! Hade känts väldigt tryggt med 2 st utbildningar i ryggen för att kunna variera mellan olika jobb.   Siktet framöver (6-9 månader framåt) ligger på att byta heltidsarbete. Delvis på grund av planerad flytt, delvis på grund av att jag vill testa något nytt

Mer nettopension per krona som högavlönad?

Bild
Jag läste nyligen ett inlägg av Kronan till Miljonen som handlar om att många svenskar oroar sig över pensionen, i synnerhet i dessa pandemitider. Jag valde därför att se över hur pensionsprognosen kan se ut för lite olika människor/yrken med olika inkomst under livet. För samtliga exempelpersoner används mitt nuvarande kollektivavtal AKAP-KL (Kommunal- & regionanställd). Prognosen baseras på en nuvarande ålder <30 år och ett nuvarande sparkapital på 170,000 kr.  Jag försökte sedan räkna på hur mycket av nettolönen som personen får behålla som pensionär jämfört med under tiden personen arbetade. På MinPension.se anges skillnaden i bruttoinkomst vilket är mindre intressant för mig då det är det du faktiskt får in på kontot som spelar roll. Jag kommer framöver att benämna nettopensionen i procent av tidigare nettolön som 'behållningsgrad', alltså grad av bibehållen nettoinkomst. Det verkar vara lite klurigt att beräkna exakt skatt på pensionen, i alla fall så här långt i

Lägg undan 300,000 kr i en fondrobot som 30-åring, arbeta minimalt och få en "ganska normal pension"

Jag har den senaste tiden funderat på flertalet olika scenarion avseende min ekonomiska framtid. Hur mycket risk ska jag ta med mitt kapital? När har jag råd att arbeta mindre än heltid? Kommer jag klara mig även om jag skulle lyckas leva ett långt liv? För att få svar på detta började jag leka lite med siffror.  Att göra beräkningar över långa tidsperioder är svårt och man bör således vara konservativ, dock tycker jag man kan vara lite modigare än Pensionsmyndigheten som räknar på 2,1% årsavkastning utöver inflationen (real-avkastning) som standard. Premiepensionen (den del av pensionen där kapitalet placeras i fonder, t.ex. AP7-fonden) har dock enligt dem sedan start utvecklats med ett snitt på 6,7% per år   (oklart om det är inflationsjusterat eller ej, men jag tror det). Betydligt bättre än 2,1% alltså.  Stockholmsbörsen (SIXRX) har (inklusive utdelningar) givit en real-avkastning (justerat för inflation) på 7,09% per år de senaste 97 åren (se statistik här ).  Till min kalkyl har

Portföljuppdatering juli 2020

Bild
Det var ett tag sedan jag uppdaterade min aktuella portfölj på bloggen och på senare tid har det skett vissa förändringar. Jag har numera 4 fonder i min fondportfölj. Fonden jag tagit in är 'PLUS Småbolag Sverige Index', vilket är den billigaste, indexföljande, relativt breda (~200 bolag) småbolagsfonden jag kunnat hitta. Jag har funderat länge på småbolagsfonder då de historiskt har avkastat bättre än storbolagsfonder. Problemet är att de också har kostat en del i avgifter, något som du betalar oavsett om det går bra eller dåligt på börsen. Istället för en småbolagsfond har jag tidigare istället satsat mer på investmentbolag för att få viss exponering indirekt. När jag sedan såg att SAVR hade rätt bra rabatt på ovannämnda fond valde jag att köpa in den. 'PLUS Småbolag Sverige Index' kostar 0,44% i avgift hos Avanza och 0,31% hos SAVR - alltså ungefär 30% lägre avgift för exakt samma fond. Det enda negativa är att jag inte lägre har fonderna samlade på ett och samma stä

Inkomster och utgifter juni 2020

Bild
Inkomster och utgifter juni 2020 En ovanligt dyr månad med ovanligt hög inkomst. Första gången för i år jag hamnar under mitt mål om 50 % sparkvot. Den främsta anledningen till de höga utgifterna är köp av ny mobiltelefon. Min gamla mobil (iPhone 5) hade jag i 6 år och 11 månader, men för ungefär ett halvår sedan började apparna sluta fungera en efter en. Den nya mobilen (iPhone SE 2020) köptes ironiskt nog för mindre än min gamla iPhone - 5379 kr jämfört med 5789 kr. Min äldre mobil (som håller fortfarande och verkar ganska snabb nu efter systemåterställning) kostade mig knappt 70 kr i månaden, jag hoppas nu att min nya mobil håller minst så länge också. En fördel med att köpa en mobil som är ny på marknaden är att operativsystemet kommer att uppdateras många år framöver. När operativsystemet inte uppdateras längre (för att tillverkarna tycker att det är dags för dig att köpa en ny mobil) börjar apparna krångla inom 1-2 år oftast. Tillslut når det en gräns när mobilen blir för begrän

Inkomster och utgifter maj 2020

Bild
Inkomster och utgifter maj 2020 Lite övertidsarbete i april på heltidstjänsten vilket gav en nettolön på +670 kr nu i maj (tack COVD-19?). Fortsätter med extrajobb som anställd tillsvidare vilket förhoppningsvis kan inbringa några extra tusenlappar en tid framöver också. Kanske kommer jag behöva avsluta nuvarande extrajobb tidigare än jag önskar då min nya ansökan (om bisyssla) nekades. Hade dock ansökt till och med hela år 2020 förra gången, så vi får se hur det går. Det får bli något annat extrajobb i sådana fall som kan inbringa någon tusenlapp i månaden.  Jag fortsätter på temat höga sparkvoter än så länge, kul så länge det varar!  Inkomst heltidsanställning: 22089 kr Inkomst extrajobb: 3975 kr Uttag av kreditkortsbonus: 0 kr Inkomst totalt : 26064 kr Utgifter : 7270 kr Sparande : 18794 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 72,1 % Figur 1. Sparkvot under år 2020. Den röda linjen indikerar någon form av målsättning. *Jag räknar all form av tvångsmässigt sparande som utgifte

Portföljuppdatering maj 2020

Bild
Nuvarande portfölj maj 2020 Aktuellt innehav och värde Figur 1. Aktuellt innehav i fondportföljen 2020-05-01. En noterbar förändring är alltså att jag bytt Avanza Global mot Länsförsäkringar Global Indexnära i våras. Jag har tidigare ägt bägge för att under en längre tid endast ha ägt Avanza Global. Nu har jag alltså bytt över till Länsförsäkringar åter, som enda globalfond i portföljen. Detta på grund av en lite lägre kostnad totalt sett - läs detta inlägg på Småspararguiden för mer information. Utöver detta har Länsförsäkringars fond en lite bättre hållbarhetsprofil. Det skiljer marginellt mellan de två avseende avgifter och hållbarhet, men jag väljer att ha marginalerna på min sida. Det negativa med bytet är att fonden inte ingår i Superräntan, om man nu värdesätter belåning. Belåning av värdepapper är dock inget jag anser vara attraktivt i nuläget, men kanske är det något jag provar i låg grad om något år när bostaden är köpt.  Förändring senaste månaden oc

Börsen är för långsiktigt sparande

Kom över en artikel idag på SVT där en person i min ålder tydligen sabbat sin tajming för ett bostadsköp som jag förstår det som. Tänkte först när jag läste rubriken att "det var modigt att välja börsen för sådant kortsiktigt sparande". Det som var oväntat var att personen, som enligt utsago sparat på börsen i 3-4 år, uttryckte sig enligt följande: "Det hade gått väldigt bra på börsen det senaste året. Det här tappet var oväntat." Visst hade det inte hänt supermycket på börsen de senaste åren innan COVID-19 men under hösten 2018 föll ändå Stockholmsbörsen med 15% på några månader, det är alltså något personen varit med om under sin tid på börsen. Nu är ju inte historik allt, men något som är bland det första man kommer över när man läser om börsen är att det svänger - och ibland rejält. För någon som då varit med i 3-4 år (längre än mig) var det snarare oväntat av honom att tycka att det "var oväntat" med ett tapp efter en sådan rejäl uppgång som under

Inkomster och utgifter april 2020 - en extremmånad

Bild
Inkomster och utgifter april 2020 En lönemånad (25 mars-24 april) med extremt låga utgifter. Vårt gemensamma "matkonto" hade tickat upp en hel del varför min flickvän föreslog att vi endast överför hälften av det vi brukar denna månad - drygt 1500 kr mindre för min del, perfekt! Hade förväntat mig en lägre sparkvot denna månad till följd av lite lägre inkomst i enskilda firman, dock syns här tydligt att det är just de låga utgifterna som styr så länge man har en Svensson-lön. Istället för en lägre sparkvot blev det ett nytt rekord! Detta är mitt sista "egna uttag" från min enskilda firma då den numera är avvecklad. Extrainkomster kommer dock fortsatt att trilla in då jag istället har gått över som anställd inom samma företag jag tidigare fakturerade. Överlag något bättre ersättning och med lika arbetsvillkor. Jag slipper också bokföra vilket är skönt. Utöver detta slipper jag försäkringsutgifter samt pressen att arbeta in en viss summa (då försäkringen måste b

Portföljuppdatering april 2020

Bild
Har skett en del förändringar senast jag uppdaterade portföljen på bloggen. Tanken var som sagt att avvakta med köp efter den kraftiga uppgången under 2019 och istället spara ihop resterande belopp för kontantinsatsen till bostaden först. I och med covid-19-dippen har jag istället börjat handla på börsen igen. Tydligen har insättningarna på Avanza varit 23 700 kr i mars och 4000 kr hittills i april. Samtidigt har Lysa-sparandet fortlöpt kontinuerligt med 500 kr/månad i ur och skur. Det lär bli ytterligare cirka 10 000 kr till Avanza i april när lönen kommit, lite beroende på hur marknaden då ser ut. Framför allt har köpen bestått av en hel del enskilda aktier där jag fiskat på botten i aktier jag tycker är intressanta. Mestadels "stabila" bolag (om nu något bolag är stabilt dessa tider ;-)) och några förhoppningsaktier där sannolikheten är stor att jag bränner mig. Där är det dock mindre summor investerade, mest för skojs skull. Jag har i veckan också valt att byta Avanza