Arbetsplanen - en ekonomisk plan för ökad frihet

Sparkvot 2024 År 2024 är slut och siffrorna för året kan nu summeras. Utgifterna landade på 302 787 kr ( 25 232 kr/mån ) för året, att jämföra med budgeten (med senast uppdatering i mars 2024) på 22 781 kr/mån. Som utgifter räknar jag även in amortering på bolånet och sparande till barnen, även om det kan uppfattas lite skevt.  Under året införskaffades en air condition (en extra luftvärmepump på bägge våningar för cirka 32 000 kr) för att primärt kunna kyla ned huset på sommaren, och jag har också sedan i mars betalat min sambo 4000 kr/mån för att täcka upp lite extra under hennes föräldraledighet. Under året har jag också lagt ovanligt mycket pengar på cykelreparationer (närmare 10 000 kr) på grund av stöld av display, motorhaveri (elcykel), rem som gått av och annat krångel. Bortser jag från summan jag skickat till min sambo hamnar den månatliga summan på 21 899 kr/mån vilket är mer i linje med mina förväntningar. Kommande år räknar jag inte med att vi köper en ny air condition ...

Summering av året Under året har jag inte fokuserat särskilt mycket på varken börsen eller bloggen. Jag nådde miljonen i början av juli 2024 och har därefter i princip låtit portföljen jobba på passivt. Pengar som jag tidigare lånat ut till företaget har betalats tillbaka till mig privat och åter investerats. Portföljutveckling Portföljens värde har ökat från 802 310 kr till nuvarande 1 038 724 kr. Med insättningar på 46 462 kr under året ger detta en avkastning på 23,68 % för 2024. All time high ligger på 1 072 798 kr och nåddes 9/12. Figur 1. Portföljens utveckling 2018-09-17 till 2025-01-01. Portföljinnehav Jag har sålt av Coinbase Global Inc samt SBB D under året. En ny typ fond har tillkommit: SEB Euroland Free of Management Fee C SEK för lite exponering mot Europa till en avgift på 0,04 %. Avanza Emerging Markets har bytts mot en billigare variant, Storebrand Emerging Markets A SEK, på Fondo (kostar 0,24 % istället för 0,37 %). Delar av Länsförsäkringar Global Index har också byt...

Hösten är här och det märks på den kyligare cykelturen till jobbet bland annat. Det börjar bli riktigt fint ute nu med lövträden i olika färger. Den svala luften känns också fräsch och det börjar gå bra att cykla utan solglasögon utan att få insekter i ögonen. Börsen fortsätter i regel att ticka uppåt även om det kanske inte hänt jättemycket de senaste månaderna. Det mesta av lånet till företaget är återbetalt och har återinvesterats i globalt index (som jag bytt från Länsförsäkringar Global Index till DNB Global Indeks S) (Figur 1). Anledningen till bytet är en ökad riskspridning (cirka 1228 -> cirka 1500 bolag) samt en lägre förvaltningsavgift (0,23 % -> 0,11 % hos Fondo). Jag kommer så småningom byta ut hela innehavet i Länsförsäkringar Global Index till DNB, men just nu ligger innehavet hos SEB där det ger oss en liten ränterabatt på bolånet.   Figur 1. Portföljens innehav 2024-10-03. Utvecklingen har varit god även om inga nya insättningar gjorts de senaste 3 månaderna. ...

Åren som gått... 2018 Den 17:e september 2018 började jag investera i fonder efter att ha blivit övertalad av en kompis under studietiden. Jag satte in 100 000 kr som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan obefintlig ränta. Fram till april 2019 investerade jag 2000 kr/månad löpande samtidigt som jag åter fyllde på sparkontot inför kommande bostadsköp. När summan för kommande insats till bostadsköp började bli ansenlig (ca 300 000 kr) började jag spara mer aggressivt på börsen, med ett månadssparande på 8000 kr/månad i fonder.  2019 Under 2019 gick börsen starkt och under hösten hittade vi en bostad som verkade passa oss. Inflytt skulle bli till mars 2021 och kontantinsatsen som krävdes var 480 000 kr (med 85% belåningsgrad). Min sambo gick under hösten 2019 sin sista termin som student och hade i princip inga sparade pengar sedan tidigare. Vi gjorde upp en sparplan för januari 2020-februari 2021 för att få ihop till kontantinsatsen, jag skulle spara ihop 50 000 kr ytterlig...

Idag 2024-07-08, delvis genom en sista Swish-inbetalning till Avanza klev jag in på okänd mark och kan numera titulera mig som miljonär för första gången i mitt liv (även om det må vara temporärt). Portföljens värde summeras vid dagens datum till 1 001 158 kr.  Figur 1. Resan till miljonen. Det tog mig 5 år, 9 månader och 22 dagar att nå hit, och då började jag ändå rätt "hårt" med 100 000 kr i startkapital. Totalt 678 000 kr har investerats och 323 158 kr har erhållits genom avkastning. Den "riktiga" avkastningen landar därmed på 47,66 % över tidsperioden, eller 6,94 % per år.  Enligt min initiala prognos vid bloggens start (som heltidsarbetande i ett DINK-förhållande i hyreslägenhet) skulle miljonen nås någon gång under sen-hösten 2025. Det blev alltså betydligt tidigare än så, trots köp av radhus, 2 år med halvtidsarbete samt att vi utökat familjen med 2 barn. Miljonen nåddes också medan jag fortfarande är 30 år, vilket varit något av en önskan... för att det låt...

2024 har fortsatt varit ett starkt år för min portfölj. Portföljens värde har ökat med 182 188 kr sedan årsskiftet, varav endast 37 000 kr i insättningar. All-time high har noterats på cirka 987 000 kr.  Jag valde idag att sälja av den lilla delen jag hade kvar av SBB D. Inklusive utdelningen som kommer imorgon så slutade resan på +5,68 %. Inte så bra på nästan 2 år, men det kunde ha varit värre. I och med detta har jag endast två enskilda aktier kvar i min portfölj; Studentbostäder i Norden samt Minesto. Både ligger rejält på minussidan, så det är tur att jag inte har fler enskilda aktieinnehav. Kanske ser det bättre ut om några år, vem vet. Figur 1. Portföljens innehav 2024-07-01. I mars 2025 räknar jag med att kassan (som består av ett lån till företaget) ska bli återbetald, och då har jag tänkt återinvestera hela summan i Länsförsäkringar Global Index.  Figur 2. Portföljens uteckling sedan start. Avkastning* (exklusive ISK-skatt): 46,82 %. CAGR (årsavkastning exklusive ISK...