Arbetsplanen - en ekonomisk plan för ökad frihet

Summering av året Inkomsterna detta år, som bestått utav deltidsarbete på omkring 55-65% samt föräldraledighet under 3 månader landade på 292 614 kr netto (24 385 kr/månad i snitt), vilket oväntat nog bara är 8000 kr mindre för helåret än när jag arbetade heltid (+ lite övertid) under 2020. Inkomsten är dock dopad med 40 000 kr i form av återbetalning av min sambo för kontantinsatsen till huset. Utan dessa pengar har jag ändå dragit in 84% av inkomsten 2020, trots den låga tjänstgöringsgraden. Två andra faktorer som bidragit till en oväntat "hög" inkomst är att Försäkringskassan baserade min föräldrapenning under 3 månader på min gamla heltidstjänst, vilket gjorde att jag tjänade cirka 2000 kr mer/månad än min dåvarande 50%-tjänst, samt skatteåterbäringen jag fick i våras på grund av ränteavdraget på bolånet.   Årets kostnader landade på 191 698 kr för mig (i snitt 15 975 kr/månad) vilket är knappt 5% lägre än förra året och 434 kr/månad över den senast uppdaterade budgeten

Med några få dagar kvar av året sammanställs här månadens inkomster, utgifter och sparkvot. Mycket troligen kommer jag inte ha tid/möjlighet/behov av att spendera mer pengar personligen och jag kommer definitivt inte få någon ytterligare inkomst innan året är slut.  Trots en tusenlapp mindre i lön från deltidsarbetet på grund av sjukdom i november slutar sparkvoten på den högsta nivån sedan i april. Att utgifterna i december varit låga beror delvis på grund av sjukdom/VAB vilket gjort att vi varit hemma en del samt att vi tagit av det gemensamma kontot (som vi överför pengar till varje månad för hushållets utgifter) för de flesta inköp i samband med juletiden. Vårt gemensamma konto kan alltså fungera som en liten buffert emellanåt när vi tycker det finns tillräckligt mycket pengar på det.  Framöver gäller det för oss att hålla hårdare i slantarna inför elräkningarna med start i januari. Här räknar vi med en elräkning på cirka 6000 kr (för december - som betalas i januari). Snittet de s

Till följd av ökad tjänstgöringsgrad har deltidslönen ökat. I övrigt har det varit sig likt. Jag har dock i samband med ökad tjänstgöring på deltidsarbetet minskat lite på extrajobbet framöver för att hinna med studierna utan problem här mot slutet. Kommer möjligen öka på extrajobbet efter årsskiftet igen.  Utgifterna landade också mycket snarlikt förra månaden trots att vissa julklappar redan är inhandlade. Kampanjerbjudandet på bredbandet är över och priset höjdes därmed med cirka 18% i november. Jag har kollat in Bredbandsval och det skulle gå att byta operatör återigen och få 10 kr/månad billigare abonnemang i ett år, dock skulle vi efter detta behöva byta tillbaka till nuvarande då det är billigast. Vi är också nöjda med nuvarande operatör (inga störningar alls under det gångna året) så det blir nog att vi stannar kvar så länge inget bättre erbjudande dyker upp. Jag gillar generellt att inte betala mer i onödan för samma sak men 10 kr/månad mer för något som varit stabilt känns o

Denna månad var utgifterna en bit lägre än snittet i år vilket är på tiden. På elhandsfakturan återbetalades den årsavgift som felaktigt drogs på den föregående vilket hjälpte till lite grann. Det gäller att vara vaken avseende fakturor, annars är det lätt att du får betala mer än vad villkoren i avtalet säger. Det är lätt att det "glöms bort" att du ingått avtal på kampanj. Hursomhelst, att få en elhandelsfaktura på cirka 300 kr har inte hänt sedan augusti 2021, så det kändes lite härligt på något sätt :-) På tal om el så verkar det kunna bli ett elstöd framöver för oss i elområde SE3-SE4. Om det blir så innebär det att elen i SE3 kommer att ha kostat i snitt 75 öre/kWh det senaste året, istället för 1,25 öre/kWh. För oss innebär det en klumpsumma på cirka 3050 kr i sådant fall, inte så saftigt men ändå välkommet.   Inkomsterna kommer från och med november att öka lite grann då jag växlar upp lite på det fasta deltidsarbetet. Detta på förfrågan av arbetsgivaren. Jag kommer i

Fick inspiration från Fru EBs inlägg " Uppdatering spargraf " om att jämföra prognosen vid sparstarten med det faktiska utfallet (för henne fungerade det som någon slags KBT under rådande börsläge).  Precis som för henne så var min initiala sparplan mycket mer uthållig än vad jag är/har varit. Den första delen innefattade att arbeta heltid i 17 år och investera 8000 kr/mån i snitt till 6% ränta, inklusive dåvarande 0,45% ISK-skatt. Den andra delen var att låta kapitalet växa passivt under ytterligare 15-17 år, tills pension - inlägget från mars 2019 går att läsa här .  Det faktiska utfallet har däremot varit ganska annorlunda. Under ett par år investerade jag mycket mer än planerat och sedan drygt ett år tillbaka har jag arbetat deltid, mestadels omkring 55-60%. Jag har även reviderat planen till ett kortare tidsspann, lägre kapital samt räknar nu med en lägre (men inflationsjusterad) avkastning på 3%. ISK-skatten har också sänkts till nuvarande 0,375% men flyger nog upp rejä

September var härmed slut och börsen är surast hittills i år. Jag passar då på att stämma av hur portföljen utvecklats och ser ut i nuläget. Jag har under den senaste perioden gjort en del förändringar:  Jag började i augusti med att jämföra Lysa (100% aktier) mot Länsförsäkringar Global Indexnära sedan jag tog in Lysa i portföljen 2019-02-07. Från detta datum till (någon gång i augusti) hade Lysa avkastat 47,78 % enligt deras egen uträkning. Länsförsäkringar Global Indexnära hade samma period avkastat 59,14 % (enligt Avanza). Avgiften på Lysa var för mig 0,33 % medan Länsförsäkringar Global Indexnära ligger på 0,23 %. Skillnaden i dessa är dels antalet innehav (cirka 8000 bolag genom Lysa vs cirka 1500 bolag via Länsförsäkringar Global Indexnära) och dels att Lysa aktivt riktar sig in mer på Sverige och globala småbolag. Lysa har exempelvis 20 % svenska innehav och cirka 10 % globala småbolag, medan Länsförsäkringar Global Indexnära innehåller storbolag och cirka 1 % svenska innehav.

Börsen fortsätter nedåt och mitt största enskilda aktieinnehav Studentbostäder i Norden är nere 63% i år. Detta innehav har som mest vägt cirka 7-8% så det har påverkat en del. Mitt största innehav Länsförsäkringar Global Indexnära väger cirka 42% av totalen och har enbart backat knappt 7% i år på grund av den rekordhöga dollarkursen i förhållande till den svenska kronan.  I tid av börsnedgång är det skönt att sitta på breda indexfonder mestadels, och fylla på i dessa. Tyvärr är inkomsten låg på grund av självvalt deltidsarbete, så det är inte lika kul för mig att det rea nu som det kanske är för andra :p Inom ett år återgår jag till heltid igen är planen, jag hoppas då att börsen ligger kvar på dessa nivåer, eller ännu lägre. Långsiktigt hade det varit det bästa, även om det kan kännas deppigt med röda siffror och att miljonärsmålet dröjer.  Lönen från det fasta deltidsarbetet var lite dopad denna månad, trots 2 sjukdagar. Detta till följd av sommarbonus som landade på lönekontot nu

2018 Den 17:e september 2018 började jag investera i fonder. Jag satte in 100 000 kr som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan obefintlig ränta. Fram till april 2019 investerade jag 2000 kr/månad löpande samtidigt som jag åter fyllde på sparkontot inför kommande bostadsköp. När summan för kommande insats till bostadsköp började bli ansenlig (ca 300 000 kr) började jag spara mer aggressivt på börsen, med ett månadssparande på 8000 kr/månad i fonder.  2019 Under 2019 gick börsen starkt och under hösten hittade vi en bostad som verkade passa oss. Inflytt skulle bli till mars 2021 och kontantinsatsen som krävdes var 480 000 kr (med 85% belåningsgrad). Min sambo gick under hösten 2019 sin sista termin som student och hade i princip inga sparade pengar sedan tidigare. Vi gjorde upp en sparplan för januari 2020-februari 2021 för att få ihop till kontantinsatsen, jag skulle spara ihop 50 000 kr ytterligare och min sambo 130 000 kr. Med 480 000 kr tillsammans skulle min sambo sedan lå

I juli 2021 föddes vår son. I augusti 2021 satte vi igång med vårt dedikerade barnsparande. Det har nu alltså gått drygt ett år sedan sparandet sattes igång.  Barnsparandet är ett automatiskt, månatligt fondsparande på ISK på min sambos Avanzakonto. Varje månad investeras 500 kr. Tanken med pengarna är att kunna bidra till kontantinsatsen för ett första boende, körkort, studier utomlands eller dylikt.  Utöver barnsparandet har jag på mitt Avanzakonto ett ytterligare ISK där jag investerar monetära gåvor från utomstående, dessa inkluderar jag i det totala barnsparandet.  Fördelningen i det totala barnsparandet ser ut som följande (fördelat på marknadsvärde): Figur 1. Totalt barnsparande år 1. Marknadsvärdet per 2022-08-26 var 8305 kr av 9000 kr investerat, vilket ger en avkastning på -7,72%.  Det första året börjar svagt men det kommer förhoppningsvis sluta med en respektabel summa pengar när de väl skall komma till användning. Sannolikheten är också stor att vi höjer barnsparandet med

Som med de flesta kreditkort/betalkort som är "för bra" så försämras villkoren gradvis, en slags "regression to the mean".  Jag har gjort en del reklam för kortet tidigare då det varit extremt överlägset andra kort under deras kampanjer. Genom att själv ha använt en inbjudningslänk initialt har jag fått in 500 kr brutto, och därefter 1750 kr brutto genom egen värvning. Min cashback ligger till följd av detta på 4,25% (av maximalt 5% på Pluskortet).  De 7 personer som i sin tur har använt min länk har tjänat mellan 250-500 kr i var och erhållit +0,5% cashback i var. Kortet har haft (och verkar fortfarande ha) insättningsbonus emellanåt där jag troligen tjänat in ~100 kr netto till. Den utbetalda cashbacken sedan oktober 2021 summeras till 2407,51 kr. Totalt har jag dragit in uppskattningsvis knappt 4100 kr netto under perioden. Hittills har det inte kostat mig något (förutom tiden att skriva några inlägg) men i oktober kommer kortet börja kosta 29 kr/mån även för mig

Första lönen ifrån halvtidstjänsten på ett tag, dock blev det lite mindre på grund av felrapportering, detta korrigeras i nästa månad. Sista utdelningen från Försäkringskassan (föräldrapenning) kom denna månad också vilket stod för en stor del av inkomsten. Elcykeln har strulat återigen vilket resulterade i ett byte av bromsok/handbroms i fram. "Otur" enligt cykelmekanikern. Har blivit en hel del kostnader med elcykeln på de 1,5 år som jag använt den. Nästa elcykel blir nog en med remdrift och NAV-växlar. Helst också med fotbroms - men det har jag inte hittat än av de med mittmotor :-) Deltidsarbete: 13 372 kr Extrajobb: 176 kr Barnbidrag: 625 kr Rocker betalkort ,  cashback : 242 kr Komplett kreditkort, cashback: 0 kr Återbetalning: 3000 kr Övriga inkomster:  5891 kr Inkomst totalt :  23 316 kr Utgifter :  16 455 kr Sparande :  6861 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 29,43% Figur 1. Min sparkvot under året. Den röda linjen indikerar någon form av målsättning över

Jag har nu arbetat deltid sedan 1 oktober 2021. Min fasta deltidstjänst är på 50% och jag har utöver detta arbetat extra (ca 20%) på min gamla arbetsplats under december-januari 2021-2022. Jag har sedan september 2021 även ett extraarbete som skiftat mellan 0-25% i tjänstgöringsgrad, men som nog framöver kommer ligga på omkring 10%. Under en barnvagnspromenad kom jag att tänka på hur mycket ledighet deltidsarbete inbringar och fastnade då vid att halvtidsarbete inte bara halverar arbetstiden men också mer än dubblerar ledigheten.  Vid heltidsarbete (40 timmar/vecka, 5 dagar i veckan) är man ledig 2 dagar per vecka. Vid halvtidsarbete (20 timmar/vecka, 2,5 dagar i veckan i snitt) är man ledig 4,5 dagar per vecka.  På 4 veckor har en heltidsarbetare 8 lediga dagar medan en halvtidsarbetare har 18 lediga dagar.  Om inga semesterdagar tas ut och man arbetar samtliga röda dagar är en heltidsarbetare ledig 104 dagar om året medan en halvtidsarbetare är ledig 234 - en hel månad "extra&

Målet med mitt långsiktiga sparande är som ni vet att kunna arbeta cirka 50% för resten av livet. Jag tror att arbete i viss mån är bra, även för individen.  I dagsläget har jag en heltidslön på 36 000 kr/månad men är anställd på 50%. Därtill jobbar jag lite extra vid sidan om, men detta tas ej hänsyn till i denna uträkning. I MinPension ger simuleringarna för fortsatt heltidsarbete arbetslivet ut följande resultat: Arbeta till 65 år (avtalad pensionsålder) : 17 060 kr/mån bruttopension - 47,39% av nuvarande heltidslön. Arbeta till 70 år : 23 070 kr/mån brutto - 64,08% av nuvarande heltidslön. Om jag istället fortsätter att arbeta 50% livet ut (18 000 kr/mån i bruttolön) får jag följande resultat: Arbeta till 65 år (avtalad pensionsålder) : 9560 kr/mån brutto - 53,11% av nuvarande halvtidslön.  Arbeta till 70 år : 12 770 kr/mån brutto - 70,94% av nuvarande halvtidslön.  Går jag i pension enligt avtal (65 år) skiljer prognosen alltså 7500 kr/mån brutto, cirka 6000 kr/mån efter 20% skat

Portföljuppdatering juli 2022 Sedan förra uppdateringen i april har 8 enskilda innehav sålts av: Slitevind (+46%), Midsummer (+21%), GHP Specialty Care (+142%)[Uppköp], LeoVegas (+98%)[Uppköpserbjudande], Dedicare (+57%), S olid Försäkringsaktiebolag (erhölls som utdelning), Hufvudstaden (+22%) och SolTech Energy Sweden (-50% på den enda "gratisaktien" jag hade kvar i bolaget :p).  Pengarna har placerats i fonderna Länsförsäkringar Global Indexnära och Spiltan Aktiefond Investmentbolag, samt ett enskilt aktieinnehav - Samhällsbyggnadsbolaget i Norden D (SBB D) . Planen var att enbart placera i indexfonder framöver, men jag kunde inte motstå att köpa 300 SBB D-aktier till kursen 15,65 kr/aktie som en chansning.  Portföljen har nu 88,88% placerat i indexfonder vilket är en stabil ökning från 84,19% vid den senaste avstämningen. Målsättningen är att ha minst 90% placerat i indexfonder framöver samt att placera nysparande globalt. Figur 1. Innehav i samtliga portföljer 202

Då var sista månaden som föräldraledig slut och jobbet börjar åter. Jag kommer fortsätta arbeta 50% på min tillsvidaretjänst och ha extrajobb utöver detta. Sammantaget räknar jag med cirka 60% arbete under resterande del av året - vilket kommer innebära ett lågt sparande för mig.  Jag satsar på jobbyte till nästa sommar och då eventuellt börja arbeta heltid ett tag (alternativt gå ned till 75% direkt). Nu får jag passa på så länge vi har bunden ränta på bolånet ;-) Deltidsarbete: 0 kr Extrajobb: 534 kr Barnbidrag: 625 kr Rocker betalkort ,  cashback : 313 kr Komplett kreditkort, cashback: 0 kr Komplett kreditkort, cashback: 0 kr Återbetalning: 3000 kr Övriga inkomster:  16 065 kr Inkomst totalt : 20 537 kr Utgifter : 16 150 kr Sparande : 4387 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 21,36% Figur 1. Min sparkvot under året. Den röda linjen indikerar någon form av målsättning över tid. *Jag räknar all form av tvångsmässigt sparande som utgifter; exempelvis CSN-återbetalning och

Låga inkomster fortsatt, mestadels från föräldrapenning - lite trist i dessa tider med en pressad börs på sina håll. Länsförsäkringar Global Indexnära (en global indexfond) är dock bara nere -9,52% i år, så det är inte alls så krisigt som det kan verka. Avanza Global (ytterligare en global indexfond) är nere knappt -9%.  Mitt största enskilda innehav, Studentbostäder i Norden, har dock tagit rejält med stryk i juni. Aktien har dykit över -40% för juni och ligger på -58,05% för i år. Främst är det nog de höjda räntorna som bidragit då bolaget är under växande fas med hög belåning (cirka 60%). Vi får se om de lyckas vända detta eller om det blir en fallande resa nu framöver. Förhoppningsvis kan de höja hyrorna lite och ändå behålla sina hyresgäster. Det andra kvartalet (april-juni) brukar också vara starkt med många studenter på plats.  Det är kul med enskilda aktier när det går bra, men siffrorna ovan är ytterligare ett exempel på risken du utsätter dig (dina pengar) för. För att Länsfö

Där var maj slut, en månad som innefattat av en hel del händelser och inköp (trädgårdsfix, utomlandsresa, svensexa, bröllop). Trots detta slutade utgifterna på "bara" ~18 000 kr. Denna månad erhöll jag också den lägsta inkomsten jag haft sedan bloggens start. Den största delen kom från Försäkringskassan i form av föräldrapenning.  Börsen har återhämtat sig en del den senaste veckan och globalt index (t.ex. fonden Länsförsäkringar Global Indexnära) ligger numera ungefär på samma nivåer som i oktober förra året. Svenskt småbolagsindex (t.ex. fonden PLUS Småbolag Sverige Index) har backat mer i år och ligger nu i paritet med början av mars 2021. Jag har tryckt in en hel del pengar på börsen under våren och bufferten har använts delvis till detta. Antagligen investerades dessa pengar för tidigt, men jag får nöja mig med en rabatt på upp till 20-25% från årsskiftet.  Inkomsterna ser dystra ut framöver, så även om börsen skulle dippa drastiskt kan jag inte göra så mycket än att obs

Det finns aldrig några garantier när det gäller avkastning på börsen. Även om t.ex. Stockholmsbörsen avkastat 7,09% realt (ej inräknat fond/transaktionsavgifter eller skatt) mellan 1919-2015( 1 ) så är det inte säkert att det kommer se ut så ytterligare 100 år fram i tiden. Även om det just nu är lite surare på börsen på sina håll har i synnerhet de senaste 10 åren varit otroligt gynnsamma för (breda) investerare.  Jag som mestadels fokuserar på indexfonder för att undvika de värsta smällarna (och för att inte behöva vara så aktiv) brukar främst jämföra mig med globala indexfonder. Jag jämför dels då jag hoppas slå dessa typer av fonder över tid och dels för att uppskatta ungefärlig utveckling framgent. Den globala indexfonden i SEK med längst historik som jag hittat är SPP Aktiefond Global A SEK , som snart fyller 22 år.  SPP Aktiefond Global A SEK har de senaste 10 åren (2012-05-03 - 2022-05-03) avkastat i snitt 13,24% årligen, avdraget för den årliga fondavgiften på 0,32%. Sedan sta

Oväntat nog blev april 2022 månaden med min högsta inkomst någonsin . Detta främst till följd av skatteåterbäring och semesterersättning på extrajobbet som erhölls som klumpsumma denna månad. Min känsla var att jag skulle behöva betala tillbaka lite i skatt till Skatteverket, men hade tydligen helt fel. Kul att ha fel ibland också :-) Jag ska sluta sia om att "detta rekord nog kommer stå sig länge" för man vet aldrig hur det blir framöver. På tal om att ha fel ringde Försäkringskassan mig igår som en konsekvens av att jag nu går på föräldraledighet i några månader. Jag har haft dålig koll på hur det fungerar med sjukpenninggrundande inkomst (SGI) och hade angivit för lågt värde enligt dem. Jag kommer nu få ersättning baserad på min gamla heltidsanställning vilket med full föräldrapenning betyder en högre ersättning än vad jag har i lön idag på min deltidstjänst. Nice. Utgiftssidan landade även den på ett slags rekord - dyraste månaden hittills i år. Många bäckar små som ligge

För drygt 3 år sedan sökte jag runt efter familjebudgetar då jag ville få ett hum om vad en familj på 2 vuxna och 2 barn spenderade varje månad. Detta för att själv kunna planera inför framtiden och räkna på hur mycket arbete alternativt sparande som skulle krävas.  Kostnaden för vissa delar i en familjebudget är givna eller "fasta" och många andra delar är lätta att uppskatta ungefärligt. Kostnad för barn däremot har varit svårare att få fram då de kalkyler som finns räknar med olika saker (t.ex. alternativkostnad för större boende, arbetsbortfall etc).  Jag själv ville mest få ut ett ungefär vad det kan kosta med barn den första tiden i direkt relaterade utgifter, för att få ihop den löpande ekonomin rent praktiskt (dvs hur mycket vi ska överföra till vårt gemensamma konto varje månad). Jag visste också att många kalkyler skulle vara missvisande då många föräldrar utför någon form av kapprustning i kläder/grejer till sina barn, som om det vore ett mått på hur bra föräldrar

Lite mindre i lön denna månad på grund av 2 dagars sjukdom i februari, dock ersättes delar av detta genom karensavdraget som gällde då. Extrajobbet är också ganska skralt på grund av minskat inflöde av klienter. Nästa månad kommer det öka lite för att därefter avta gradvis. Under sommaren räknar jag med låga eller inga extrainkomster då jag (efter påtryckningar av min flickvän) planerar att vara helt föräldraledig (dvs inte jobba på kvällarna). Cashbacken är ganska hög från Rocker då vi spenderat mycket denna månad, bland annat på köp av cykelvagn till sonen. Övriga inkomster består av försäljning av gamla datordelar/möbler.  Deltidsarbete: 13 292 kr Extrajobb: 3546 kr Barnbidrag: 625 kr Rocker betalkort ,  cashback : 384 kr + 10 kr insättningsbonus Komplett kreditkort, cashback: 0 kr Återbetalning: 4000 kr Övriga inkomster: 2217 kr Inkomst totalt : 24 074 kr Utgifter : 17 243 kr Sparande : 6831 kr Simpel sparkvot* (sparande/nettoinkomster): 28,38% Figur 1. Sparkvot 2022. Den röda linj