Arbetsplanen - en ekonomisk plan för ökad frihet

Jag gillar att ha en lättillgänglig budget online, för att enkelt kunna jämföra olika poster vid behov (t.ex. ifall någon säljare ringer och erbjuder en "bra deal") eller bara för att i allmänhet ha koll på läget. I samband med bilköp har nya poster tillkommit i år samt en högre rörlig del. Allt bilrelaterat kommer betalas av mig enskilt tills min fästmö är klar med sina studier, då kommer vi dela på kostnaden. Omvärdering av bostaden kommer göras i början av februari och därefter kan vi amortera mindre. Kostnad för el beräknas utifrån snittkostnaden föregående år (2025). Under 2025 har vi haft onödigt (enligt mig) varmt i huset under vinterhalvåret, därav en högre förbrukning och kostnad. Elhandel/bredband/försäkringar jämförs och byts ut varje år och kan därför variera.  Budgeten gäller endast för mig personligen, inte för hela hushållet (som består av 2 vuxna och 2 barn i förskoleålder, boendes i ett radhus i storstad).  Månatlig budget 2026  Mer eller mindre fasta utg...

 Summering av året Likt föregående år har aktiviteten på bloggen varit mycket låg. 8 inlägg totalt under 2025. Så lär det nog också fortsätta framöver, men ett årsinlägg lär jag ändå kunna krysta fram. Företaget har löpt på stadigt, barnen växer och träningen rullar på. Vi har förlovat oss och skaffat bil. Min fästmö har börjat studera igen. Ekonomin har legat stabil och jag har inte alls samma fokus på sparande/investeringar som förut. Trots det har jag investerat mer detta år än jag någonsin gjort tidigare. Märkligt. Portföljutveckling Portföljens värde har ökat från 1 038 724 kr till 1 442 006 kr. Med insättningar på 282 000 kr under året ger detta en avkastning på  +11,68 %  för 2025. All time high ligger på drygt 1 450 000 kr och nåddes under oktober. Figur 1. Portföljens utveckling 2018-09-17 - 2026-01-01. Portföljinnehav Skillnaden mot föregående år är att jag har en större andel i Lysa numera, där i princip allt sparande tillkommit under 2025. I slutet på år 2024 ...

Jag har haft körkort i över 10 år men har aldrig tidigare ägt en bil. Behovet har jag ansett legat mellan obefintligt till mycket lågt. Att köra bil har jag aldrig gillat särskilt heller, förutom när jag körde på halkbanan inför att ta körkort. Att köra bil är för mig ofta förknippat med stress, lathet, trängsel och parkeringssvårigheter. Jag har alltid föredragit cykel just för att det för mig är raka motsatsen.  Jag har tänkt att vi antagligen kommer att skaffa bil framöver, men aldrig haft bråttom med det på grund av det låga behovet (och intresset). Jag har dock aktivt läst på/tittat på bilannonser relativt regelbundet det senaste året för att förbereda arbetet. I somras hade jag och min fästmö delad semester på grund av tidigare lång föräldraledighet och för att täcka upp sommaren väl. I samband med det kände jag (starkare än tidigare) att det hade varit smidigt att ha bil för att kunna åka till badplatser/lekparker/event längre bort än cirka 1-1,5 mil med barnen. Tanken blev ...

Den 17 september 2018 tog jag mitt första steg in på börsen med 10 000 kr, följt av ytterligare 90 000 kr dagen efter, när jag hade sovit på saken.  Investeringen gjordes enligt följande:  25% Avanza Global 20% Länsförsäkringar Global Index  10% Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Index A 10% Spiltan Aktiefond Investmentbolag 10% Avanza Zero 15% Spiltan Räntefond Sverige 10% AMF Räntefond Lång Räntefonderna åkte ut efter 5 månader och sedan dess har det varit aktiefonder/aktier som gällt. Bloggen startade i mars 2019 och planen då var att investera 8000 kr/månad i fonder 17 år framgent (eller detta var i alla fall den första delen av planen). Kapitalet skulle efter 17 år landa på 3 Mkr och den första miljonen skulle nås vid årsskiftet 2025-2026 enligt beräkningen.   Nu blev det inte riktigt som tänkt utan jag tog redan åren efter en relativt stor avstickare under Coronapandemin och gick över till ett hårdare sparande i aktier (då kurserna pendlade så kraftigt och f...

Sommaren 2019 sa jag upp mitt bankkort och har sedan dess personligen endast använt mig av kreditkort/betalkort istället. Historiskt har jag använt Norwegians kreditkort, Kompletts kreditkort, Revoluts betalkort och numera Lunars betalkort och Rockers betalkort. Egentligen använder jag inte Lunars betalkort nu för tiden (jag använde det tidigare då det hade högst sparränta en period) utan kör nu på Rockers betalkort (Rocker Plus) för allt. På Rocker Plus har jag 4,25% i cashback och landar i regel alltid på högsta summan varje månad, därtill använder jag det som sparkonto/buffert. Jag tjänar 100 kr/månad på mitt Rockerkort i form av cashback (71 kr netto efter kortets avgift) och har den högsta rörliga sparräntan man kan ha med insättningsgaranti (3%) [med premiumvarianten kan du dock ha 3,5% i sparränta].  Då det fungerat så bra med Rocker var det nu flera år sedan jag senast kollade upp vilka kreditkort/betalkort som är mest fördelaktiga att använda sig av, men kom att tänka på d...

Det var ett tag sedan jag uppdaterade portföljen på bloggen, så här kommer en uppdatering. Sedan årsskiftet har värdet på den portfölj jag tidigare publicerat här (som jag kommit att kalla Arbetsplanen-portföljen ) ökat från 1 038 724 kr till 1 054 693 kr vid avstämningen som gjordes 2025-07-31 (Figur 1). Endast 171 kr har tillförts genom insättningar under perioden och innehaven har lämnats orörda (Figur 2).  Figur 1. Arbetsplanen-portföljens utveckling sedan start, fram till och med 2025-07-31. Figur 2. Arbetsplanen-portföljens innehav 2025-07-31. Med andra ord har inte särskilt mycket hänt, så uppdateringen kan ses som ganska onödig. Det som däremot har hänt är att jag fortsatt att investera mycket i Lysa sedan årsskiftet, i en (för närvarande) separat portfölj som kommit att kallas Lysa-portföljen. Tanken är (som jag beskrivit tidigare) att så småningom helt övergå till Lysa (vid omkring 2 Mkr), för att därefter börja leva delvis på portföljen. Jag kommer göra en sista uppdater...

Bättre sent än aldrig, som man brukar säga. Jag gillar att ha en lättillgänglig budget som jag enkelt kan hitta online, ifall någon fråga dyker upp. Jag tänker också att en offentlig budget kan vara av värde för andra att jämföra med, vilket jag själv gärna gör.  Många poster har korrigerats jämfört med föregående år, totalt sett till det bättre (mest på grund av räntesänkningarna som gjorts, samt att jag under 2025 inte behöver betala tillbaka studielån). Fördelen med att göra en budget efter att nästan halva året har passerat är att många justeringar av priser för diverse tjänster redan trätt i kraft. För elkostnader har jag tagit snittet de senaste 12 månaderna rakt av och för "övrigt" har jag gjort samma sak bortsett från några sällanköp som t.ex. studioutrustning, robotgräsklippare och lekstuga.  Budgeten gäller endast för mig personligen, inte för hela hushållet (som består av 2 vuxna och 2 barn i förskoleålder, boendes i ett radhus i storstad).  Månatlig budget 202...

Ännu en gång är det dags att revidera arbetsplanen . Ni har sett det förut..! Så här har det sett ut historiskt: Planen 1.0 (mars 2019): Spara ihop 3 Mkr och därefter börja arbeta 40-60 % samt plocka ut maximalt 2%/år. Sluta arbeta i slutet av 50-årsåldern vid 6 Mkr i portföljvärde. Planen 2.0 (november 2020): Spara ihop 1 Mkr och därefter arbeta 50-60 % beroende på yrke "resten av livet" och eventuellt plocka ut lite pengar vid behov/ha ett extrajobb. Planen 3.0 (mars 2024): Spara ihop 1 Mkr i egen portfölj, arbeta heltid som egenföretagare till år 2031 och spara överskottet i ett familjefondsparande. År 2031 börja arbeta 50-60 %, antingen som anställd eller egenföretagare.  Man kan ju undra vad vitsen är med att ha en plan om den ändå inte följs. För mig är det dock rimligt att planen anpassas efter den aktuella verkligheten, både ekonomiskt men också känslomässigt/intressemässigt. I grund och botten handlar ju planen om att planera för ett så gott fortsatt liv som möjli...

Sparkvot 2024 År 2024 är slut och siffrorna för året kan nu summeras. Utgifterna landade på 302 787 kr ( 25 232 kr/mån ) för året, att jämföra med budgeten (med senast uppdatering i mars 2024) på 22 781 kr/mån. Som utgifter räknar jag även in amortering på bolånet och sparande till barnen, även om det kan uppfattas lite skevt.  Under året införskaffades en air condition (en extra luftvärmepump på bägge våningar för cirka 32 000 kr) för att primärt kunna kyla ned huset på sommaren, och jag har också sedan i mars betalat min sambo 4000 kr/mån för att täcka upp lite extra under hennes föräldraledighet. Under året har jag också lagt ovanligt mycket pengar på cykelreparationer (närmare 10 000 kr) på grund av stöld av display, motorhaveri (elcykel), rem som gått av och annat krångel. Bortser jag från summan jag skickat till min sambo hamnar den månatliga summan på 21 899 kr/mån vilket är mer i linje med mina förväntningar. Kommande år räknar jag inte med att vi köper en ny air condition ...

Summering av året Detta är en efterkonstruktion då jag råkade radera förra inlägget. Jag vill dock ha min årliga rapport kvar för att kunna följa värde/innehav enskilda år, därav ett skalat inlägg nedan. Portföljutveckling Portföljens värde har ökat från 802 310 kr till 1 038 724 kr. Med insättningar på 46 462 kr under året ger detta en avkastning på +23,68 % för 2024. All time high ligger på drygt 1 050 000 kr och nåddes under september. Figur 1. Portföljens utveckling under 2024. Portföljinnehav Figur 2. Portföljens innehav 2025-01-01. Måluppföljning I början av året satte jag upp följande mål: Bibehålla en lön på minst 40 000 kr/mån brutto.  [uppnått] Börssparande på minst 60 000 kr under året.  [uppnått] Maximalt 3 enskilda aktieinnehav i portföljen.  [uppnått] Ha ett buffertsparande på minst 20 000 kr.  [inte uppnått] Hoppas ni varit nöjda med året som gått och god fortsättning!

Hösten är här och det märks på den kyligare cykelturen till jobbet bland annat. Det börjar bli riktigt fint ute nu med lövträden i olika färger. Den svala luften känns också fräsch och det börjar gå bra att cykla utan solglasögon utan att få insekter i ögonen. Börsen fortsätter i regel att ticka uppåt även om det kanske inte hänt jättemycket de senaste månaderna. Det mesta av lånet till företaget är återbetalt och har återinvesterats i globalt index (som jag bytt från Länsförsäkringar Global Index till DNB Global Indeks S) (Figur 1). Anledningen till bytet är en ökad riskspridning (cirka 1228 -> cirka 1500 bolag) samt en lägre förvaltningsavgift (0,23 % -> 0,11 % hos Fondo). Jag kommer så småningom byta ut hela innehavet i Länsförsäkringar Global Index till DNB, men just nu ligger innehavet hos SEB där det ger oss en liten ränterabatt på bolånet.   Figur 1. Portföljens innehav 2024-10-03. Utvecklingen har varit god även om inga nya insättningar gjorts de senaste 3 månaderna. ...

Åren som gått... 2018 Den 17:e september 2018 började jag investera i fonder efter att ha blivit övertalad av en kompis under studietiden. Jag satte in 100 000 kr som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan obefintlig ränta. Fram till april 2019 investerade jag 2000 kr/månad löpande samtidigt som jag åter fyllde på sparkontot inför kommande bostadsköp. När summan för kommande insats till bostadsköp började bli ansenlig (ca 300 000 kr) började jag spara mer aggressivt på börsen, med ett månadssparande på 8000 kr/månad i fonder.  2019 Under 2019 gick börsen starkt och under hösten hittade vi en bostad som verkade passa oss. Inflytt skulle bli till mars 2021 och kontantinsatsen som krävdes var 480 000 kr (med 85% belåningsgrad). Min sambo gick under hösten 2019 sin sista termin som student och hade i princip inga sparade pengar sedan tidigare. Vi gjorde upp en sparplan för januari 2020-februari 2021 för att få ihop till kontantinsatsen, jag skulle spara ihop 50 000 kr ytterlig...

Idag 2024-07-08, delvis genom en sista Swish-inbetalning till Avanza klev jag in på okänd mark och kan numera titulera mig som miljonär för första gången i mitt liv (även om det må vara temporärt). Portföljens värde summeras vid dagens datum till 1 001 158 kr.  Figur 1. Resan till miljonen. Det tog mig 5 år, 9 månader och 22 dagar att nå hit, och då började jag ändå rätt "hårt" med 100 000 kr i startkapital. Totalt 678 000 kr har investerats och 323 158 kr har erhållits genom avkastning. Den "riktiga" avkastningen landar därmed på 47,66 % över tidsperioden, eller 6,94 % per år.  Enligt min initiala prognos vid bloggens start (som heltidsarbetande i ett DINK-förhållande i hyreslägenhet) skulle miljonen nås någon gång under sen-hösten 2025. Det blev alltså betydligt tidigare än så, trots köp av radhus, 2 år med halvtidsarbete samt att vi utökat familjen med 2 barn. Miljonen nåddes också medan jag fortfarande är 30 år, vilket varit något av en önskan... för att det låt...

2024 har fortsatt varit ett starkt år för min portfölj. Portföljens värde har ökat med 182 188 kr sedan årsskiftet, varav endast 37 000 kr i insättningar. All-time high har noterats på cirka 987 000 kr.  Jag valde idag att sälja av den lilla delen jag hade kvar av SBB D. Inklusive utdelningen som kommer imorgon så slutade resan på +5,68 %. Inte så bra på nästan 2 år, men det kunde ha varit värre. I och med detta har jag endast två enskilda aktier kvar i min portfölj; Studentbostäder i Norden samt Minesto. Både ligger rejält på minussidan, så det är tur att jag inte har fler enskilda aktieinnehav. Kanske ser det bättre ut om några år, vem vet. Figur 1. Portföljens innehav 2024-07-01. I mars 2025 räknar jag med att kassan (som består av ett lån till företaget) ska bli återbetald, och då har jag tänkt återinvestera hela summan i Länsförsäkringar Global Index.  Figur 2. Portföljens uteckling sedan start. Avkastning* (exklusive ISK-skatt): 46,82 %. CAGR (årsavkastning exklusive ISK...

I och med löning överfördes ytterligare 10 000 kr till portföljen (köpte mer i  PLUS Småbolag Sverige Index på Fondo till 0,28 % avgift). Portföljen (inklusive de utlånade pengarna till företaget) har nu passerat 900 000 kr. All-time high noteras i skrivande stund på 903 423 kr.   På knappt 4 månader har portföljen ökat med cirka 100 000 kr, varav 16 000 kr i insättningar. Sedan slutet på oktober 2023 (6 månader) har portföljvärdet ökat från 634 043 kr till nuvarande 903 423 kr, en ökning med 269 380 kr varav 96 000 kr i insättningar.  Att ha pengarna på börsen det senaste halvåret har alltså givit mig cirka 28 900 kr/månad i form av ren avkastning. Tillsammans med insättningarna har portföljvärdet ökat med cirka 44 900 kr/månad.  Det går fort när det gäller börsen, i synnerhet när det går utför, men även uppgångarna börjar bli tydligt kännbara för min del nu. Att kunna spara ihop 44 900 kr/månad hade varit en omöjlighet för mig utan hjälp av börsens avkastning...

Planen 3.0 I samband med att jag startade bloggen utvecklade jag en ekonomisk plan för mitt sparande. Den initiala planen från mars 2019 var att spara ihop till 3 Mkr och därefter börja arbeta 40-60 % samt plocka ut maximalt 2%/år. Inlägget går att läsa här . Planen reviderades redan under hösten 2020 och sparmålet sattes istället till 1 Mkr. Därefter skulle jag fortsätta arbeta 50-60 % beroende på yrke och eventuellt plocka ut lite pengar vid behov/ha ett extrajobb. Det inlägget finner du här . Nu är det dags att revidera planen ytterligare då mycket har hänt sedan dess: Vi flyttade från hyreslägenhet till radhus i mars 2021. I juli 2021 fick vi vårt första barn och i mars 2024 vårt andra. Jag arbetade 50-60 % i nästan två år under perioden 2021-2023 och investerade därför mindre än planerat. I april 2023 startade jag ett aktiebolag och sedan oktober 2023 har jag arbetat heltid som egen företagare. Spelplanen har ändrats helt enkelt, och då gäller det att anpassa sig och planera om....

Jag gör nu en tidig uppdatering för Q1 då både tid och lust finns. Jag är just nu hemma föräldraledig (10-dagarna) i samband med min andra sons födsel. Hittills har det varit en mycket lättsam bebis vilket underlättat för hela familjen :-) Vissa förändringar har skett i portföljen sedan årsskiftet. I slutet av februari sålde jag av mitt lilla innehav i Coinbase Global A till en förlust på 558 kr. Hade jag väntat till idag hade det istället blivit en vinst på cirka 500 kr, men det är sådant man inte vet. Mitt mål var att reducera antalet enskilda aktier till max 3 st, och det är i nuläget uppnått.  Jag har också sålt av Länsförsäkringar Global Index för 200 000 kr och lånat ut detta belopp till mitt företag till 5 % årsränta. Detta då jag avser att köpa in en dyr inventarie till mottagningen. Jag räknar fortsatt dessa utlånade pengar till portföljen i form av kassa då det annars blir onödiga "hack" i kurvan. Att sälja fonder är aldrig kul, men det känns ändå okej att sälja glo...

Vårt boende Som ni kanske vet så bor jag tillsammans med min familj i ett radhus i Uppsala, där andra barnet snart är på ingång. Bostaden köptes för 3 195 000 kr år 2019 som ett kommande nybygge. Inflytt var våren 2021. Vi tog ett bolån på 2 715 000 kr och gick in med en kontantinsats på 480 000 kr. Belåningsgraden var således 85 %. Bostaden värderades av mäklare till 3 350 000 kr den 28 december 2020 (efter krav från banken) men amorteringsunderlaget (från samma bank) är ändå baserat på inköpspriset på 3 195 000 kr. Under sommaren 2022 "värderades" bostaden av Booli till 4 030 000 kr och senast i februari 2024 till 3 820 000 kr. I november 2023 såldes en bostad i föreningen (mittenhus, vi har gavel) till 3 500 000 kr, vårt boende bör alltså vara värderat till minst detta. Vi har sedan lånets start amorterat de 2 %/år som krävs, varken mer eller mindre. Den 1 mars 2024 kommer vi ha 2 552 100 kr kvar i bolån och kommer nu (tyvärr) behöva gå vidare med en rörlig ränta på (för ...