Mina 6 år på börsen

Åren som gått...

2018

Den 17:e september 2018 började jag investera i fonder efter att ha blivit övertalad av en kompis under studietiden. Jag satte in 100 000 kr som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan obefintlig ränta. Fram till april 2019 investerade jag 2000 kr/månad löpande samtidigt som jag åter fyllde på sparkontot inför kommande bostadsköp. När summan för kommande insats till bostadsköp började bli ansenlig (ca 300 000 kr) började jag spara mer aggressivt på börsen, med ett månadssparande på 8000 kr/månad i fonder. 

2019

Under 2019 gick börsen starkt och under hösten hittade vi en bostad som verkade passa oss. Inflytt skulle bli till mars 2021 och kontantinsatsen som krävdes var 480 000 kr (med 85% belåningsgrad). Min sambo gick under hösten 2019 sin sista termin som student och hade i princip inga sparade pengar sedan tidigare. Vi gjorde upp en sparplan för januari 2020-februari 2021 för att få ihop till kontantinsatsen, jag skulle spara ihop 50 000 kr ytterligare och min sambo 130 000 kr. Med 480 000 kr tillsammans skulle min sambo sedan låna 110 000 kr av mig för att dela 50/50 på bostaden. 

2020

Med lite hjälp av covid-19 (i form av inställda event och lite övertidsarbete för mig) gick det snabbare än väntat, och vi var klara innan 2020 var slut. Covid-19 drog också ned börsen kraftigt under våren, så jag började försöka trycka in så mycket pengar som möjligt på börsen istället. Jag sköt därmed upp på delar av sparandet till kontantinsatsen fram till efter sommaren.
De då cirka 30 000 kr som jag hade kvar att spara till kontantinsatsen skulle inte vara några problem att få ihop på några månader. Hela tiden tänkte jag också att ifall att min sambo inte skulle klara av hela sin del så bör jag ha lite extra. Hon låg dock före sparplanen i princip från start, så något extra sparande från min sida behövdes inte. 

Sparkvoten under 2020 låg på nästan 66% och under det året sparade jag i snitt nästan 16 500 kr/månad, varav det mesta sparades på börsen. Jag började i samband med covid-19 också delspara i enskilda aktier då fondmarknaden kändes lite riskabel med svängningar på +/- 10% om dagen. Det är lättare att köpa aktier när det svänger mycket då du direkt vet vilket pris du betalar, fonder har däremot en tid samma dag eller efterföljande dag då kursen bestäms. 

2021

Inför flytten började sparandet att halta lite under 2021. Mycket skulle köpas in och boendekostnaderna ökade. Under sommaren 2021 utökades också familjen vilket innebar att börssparandet inte kunde vara lika aggressivt som året innan. 
I september 2021 slutade jag att arbeta heltid. Initialt blev det 6 veckor levandes på sparpengar och därefter en fast tjänst på 50% med extrajobb vid sidan om. Sparkvoten för året blev cirka 27% till följd av detta, vilket inte gjorde så mycket med tanke på en stark börs det året också. Totalt sparades 71 917 kr (5993 kr/månad) på börsen.

2022

Börsåret 2022 var ett grinigt år som återhämtade sig delvis mot slutet. Jag fortsatte att arbeta ungefär 50-60% under hela året och var även helt föräldraledig under 3 månader. Börssparandet landade på 110 750 kr under året (9229 kr/månad i snitt), delvis taget från tidigare buffert. Sparkvoten landade på 34,49%. I slutet av året gick jag på en professionsträff och blev övertalad att försöka satsa på att starta eget. Detta skulle jag göra genom att buda på en offentlig upphandling med Region Uppsala, i syfte att kunna ha förmånliga patientavgifter och istället fakturera regionen för utförd vård.
Jag har i många år tänkt på att "någon gång" starta eget, men jag var egentligen inte särskilt redo nu och definitivt inte rent kapitalmässigt. 

2023

Jag pausade i princip helt mitt börssparande för att kunna spara ihop inför att eventuellt starta upp en egen verksamhet. En tusenlapp åkte in på börsen i början av året, mer än så blev det inte på flera månader. 

I mitten på april fick jag besked om att jag vunnit upphandlingen med Region Uppsala - jag skulle nu starta eget. Den insatta tusenlappen åkte snabbt ut igen (tillsammans med ytterligare 18 200 kr senare under året) för att kunna finansiera köpesskillingen för avtalet samt uppstarten av aktiebolaget och dess tillhörande nödvändiga inventarier/förbrukningsvaror/tjänster. Detta trots en större gåva/förtidsarv från min mamma på 50 000 kr.
Totalt 3,47% av insättningarna till portföljen plockades ut. Hela beloppet, och 80 000 kr ytterligare, lyckades jag fylla på med innan året var slut. Börsen började också trycka på kraftigt uppåt under de sista månaderna. 

2024

Den egna verksamheten och börsen rullade på fint och jag ökade min lön från 40 000 kr/månad till 51 000 kr/månad. För att kunna köpa in en dyrare inventarie (262 000 kr) till företaget sålde jag globala indexfonder till ett värde av 200 000 kr (som då låg på ATH i slutet av februari) och lånade ut dessa till företaget till 5 % årsränta.

Under våren föddes också en plan om att plocka ut en sista termin studielån under hösten, för att maximera lånebeloppet (på grund av den låga studielånsräntan). Lönen upphörde därför efter juni, för att enligt plan kunna återtas igen under oktober (detta för att inte överstiga det så kallade fribeloppet). 

Jag nådde 1 miljon kronor i portföljvärde 8/7 och 10 000 kr skickades över till min vän som introducerade mig till sparandet ("Give a Man a Fish, and You Feed Him for a Day. Teach a Man To Fish, and You Feed Him for a Lifetime"). 
De utlånade pengarna till företaget betalades också tillbaka snabbare än tänkt, och jag kunde återinvestera dem i globalt index (dock tyvärr till ett cirka 10 % högre pris, så att sälja av på ATH var inte heller en tillräckligt bra strategi - dock har inventarien givit mig/företaget mer värde än den förlorade avkastningen). 

Totalt 46 462 kr investerades under året fram till 17/9. Egentligen upphörde investeringarna till portföljen när miljonstrecket väl var nått (enligt plan). En total summa av 680 000 kr har investerats och portföljvärdet var vid avstämningsdag (6 år sedan start) 1 039 282 kr, vilket i runda slängar är den högsta noteringen under perioden. Fonder har bytts ut under året och lejonparten har skiftats över till Fondo för att erhålla en lägre förvaltningsavgift.

Portföljen innehåller i slutet av perioden följande innehav (Figur 1):

Figur 1. Portföljens innehav 2024-09-17.

Framgent kommer "kassan" på drygt 10 000 kr att investeras i globalt index och Länsförsäkringar Global Index kommer så småningom att bytas mot DNB Global Indeks S på Fondo. Jag avvaktar dock med bytet av globalfonder tills vår ränterabatt hos SEB är på väg att löpa ut.

2018-09-17 - 2024-09-17

Under dessa 6 år har mitt sparande gått från 100 000 kr till 1 039 282 kr (Figur 2). Avkastningen (marknadsvärde/insättningar) under dessa år landar på 52,84 % eller 7,33 % årligen (exklusive ISK-skatt). Portföljen når målet om 1 miljon kronor cirka 2 år innan den initiala planen som sattes upp i början av 2019. 

Figur 2. Portföljens utveckling 2018-09-17 - 2024-09-17.

Tittar man på diagrammet nedan (Figur 3) har värdet överstigit prognosen hälften av tiden och understigit prognosen hälften av tiden, så prognosen som sattes 2019 har inte varit så tokig ändå.

Figur 3. Portföljens värde, prognos (2019) vs faktisk utveckling.

Framöver kommer inga nya insättningar göras till denna portfölj, utan den får nu leva vidare och fortsätta skapa sitt egna värde. Prognosen från 2019, som innefattade ett månadssparande på 8000 kr/månad, kommer därför högst troligen att överstiga det faktiska värdet under kommande år framöver.

Hur länge har du investerat på börsen?