7 år på börsen

Den 17 september 2018 tog jag mitt första steg in på börsen med 10 000 kr, följt av ytterligare 90 000 kr dagen efter, när jag hade sovit på saken. 

Investeringen gjordes enligt följande: 

• 25% Avanza Global
• 20% Länsförsäkringar Global Index 
• 10% Länsförsäkringar Tillväxtmarknad Index A
• 10% Spiltan Aktiefond Investmentbolag
• 10% Avanza Zero
• 15% Spiltan Räntefond Sverige
• 10% AMF Räntefond Lång

Räntefonderna åkte ut efter 5 månader och sedan dess har det varit aktiefonder/aktier som gällt. Bloggen startade i mars 2019 och planen då var att investera 8000 kr/månad i fonder 17 år framgent (eller detta var i alla fall den första delen av planen). Kapitalet skulle efter 17 år landa på 3 Mkr och den första miljonen skulle nås vid årsskiftet 2025-2026 enligt beräkningen.  

Nu blev det inte riktigt som tänkt utan jag tog redan åren efter en relativt stor avstickare under Coronapandemin och gick över till ett hårdare sparande i aktier (då kurserna pendlade så kraftigt och fonderna jag hade inte handlades i realtid - det kändes alltså för osäkert att fylla på i fonderna). Åren efter övergick jag gradvis till indexfonder igen, med målsättningen om att ha minst 95% av kapitalet placerat i dessa. 

I samband med att vi fick barn sommaren 2021 gick jag ned till halvtidsarbete och kunde därav inte investera lika mycket. Våren 2023 startade jag ett aktiebolag och behövde i samband med det faktiskt sälja av lite från portföljen för att investera i företaget. Inte undra på att jag harvade på länge under 700 000 kr-nivån. 

Den första oktober 2023 avslutade jag min deltidsanställning och övergick helt till det egna företagandet. I samband med det kunde jag öka min lön från 21 600 kr/månad (jag hade mot slutet en anställning på 60% med 55% faktisk arbetstid, motsvarande en heltidslön på 36 000 kr/månad) till 51 000 kr/månad inom ett halvår. Detta skapade ett mycket bättre utrymme för investeringar. 

Under våren 2024 fick vi vårt andra barn och jag fortsatte att arbeta mycket med företaget samtidigt som min fästmö var föräldraledig. Företaget rullade på bra och redan sommaren 2024 drog jag ned lite på patientflödet och satte upp en plan för hur jag gradvis skulle kunna minska på arbetet framöver. På grund av mycket arbete räkenskapsår 1-2 har jag hittills kunnat ta ut en utdelning på 125 000 kr (som gick rakt in på börsen, varav 25 000 kr ska skattas under våren 2026), och förväntar mig kunna ta en till utdelning på 125 000 kr efter årsskiftet. Den höga lönen, tillsammans med utdelningen, har gjort att jag investerat betydligt mer än vad jag tidigare räknat med, hela 345 000 kr de senaste 12 månaderna (28 750 kr/månad i snitt). 
Framgent räknar jag dock inte med någon utdelning alls då jag nyligen reducerat patientflödet/arbetstiden ytterligare, och ligger numera på 60% av patientflödet jämfört med när jag arbetade som mest. Även månadslönen kommer att reduceras till cirka 45 000 kr/månad till följd av detta.

Portföljens utveckling

I och med att jag tog en avstickare med Lysa och ALM Equity Pref det senaste året har jag tidigare valt att inte redovisa detta i min portfölj. Jag kommer dock klumpa ihop allt sparande framgent för att göra bilden rättvis. Hursomhelst, om vi delar upp portföljerna en sista gång ser den orginella portföljens (Arbetsplanen-portföljen) utveckling de senaste 7 åren ut enligt nedan:

Figur 1. 7 år med Arbetsplanen-portföljen (exklusive ALM Equity Pref och Lysa). Avkastningen hamnar på 50,74% vilket ger en årsavkastning (CAGR) på 6,04% per år. 

Den totala portföljen (inklusive Lysa och ALM Equity Pref) ser istället ut enligt nedan:

Figur 2. Totalt sparande och utveckling på 7 år. Avkastningen ligger på 36,21% vilket ger en CAGR på 4,51%.

Viktigt att notera är att jag räknar på avkastning annorlunda än vad de flesta banker (t.ex. Avanza) gör. För mig är riktig avkastning total summa - insättningar, oavsett hur värdet pendlat under tiden/hur insättningar gjorts. I och med att jag satt in en tredjedel av portföljens totala insättningar under det senaste året är avkastningen negativt påverkad (det nyligen insatta kapitalet har helt enkelt inte hunnit kunna ge mig någon nämnvärd avkastning). På lång sikt lär det dock jämna ut sig. 

Innehav

Innehaven har som sagt förändrats mycket under åren men ser idag ut som följande:

Figur 3. Totalportföljens innehav efter 7 år.

Framgent räknar jag med små insättningar varje månad, tills målet är uppnått. Planen är därefter att placera allt innehav på Lysa, arbeta än mindre och börja plocka ut pengar från portföljen med automatiska månatliga uttag.

Sammanfattningsvis är jag väldigt nöjd med mitt sparande under dessa 7 år. Trots (eller tack vare), lön på 26 100-30 000 kr/månad de första 5 åren, radhusköp, tillökning av 2 barn, 2 år av halvtidsarbete och startandet av eget företag ligger marknadsvärdet ändå på en ansenlig nivå. Det är också tack vare ett högt sparande (och låga utgifter i grunden) som jag faktiskt vågade/kunde arbeta mindre under 2 års tid, samt anledningen till att jag också vågade starta upp mitt företag. 

Slutligen är jag tacksam för den hjälp jag fått direkt/indirekt av min familj de senaste 2 åren som företagare, vilket gjort att jag kunnat satsa så mycket på företaget som jag gjort (vilket också är anledningen till att portföljen vuxit så kraftigt de senaste 2 åren). Nu har jag dock sänk tempot rejält med företaget och ser fram emot att fortsätta så, med mindre arbete och mer tid till familjen och hälsan.

Pengar handlar för mig inte om prylar och status, snarare om frihet, trygghet och ett stressreducerat liv. Det är därför jag investerar.