Arbetsplanen - en ekonomisk plan för ökad frihet

Utgifterna innefattar samtliga rörliga utgifter (se  månadsbudget  för förtydligande) och innefattar perioden mellan två löneutbetalningar (som jag oftast får kring den 25:e varje månad). Endast min andel (1 person) presenteras i nedanstående bokföring. Rörliga utgifter för löneperiod oktober 2019: Kläder/skor: 0 kr Gåvor/donationer: 1499 kr Semester:  0 kr Övriga inköp/nöjen/resor: 1297 kr Totalt: 2796 kr Budget: 2000 kr Avvikelse:  - 796 kr  Månadens utgifter stod bland annat för en födelsedagsuppvaktning, en utgång, ett par tågresor, lite skitmat ute, lite fix med cykeln och lite annat. Valde efter deltagande i en online-panel ett presentkort på 1000 kr att använda för en "Mysterium-middag" för vår 3-års dag nästa år (det krävde 4 månaders sporadiskt klickande för halva poängen och sedan 3 dagar x 30-45 minuters arbete för resterande hälften på grund av att jag var med i en särskild fokusgrupp). Vi valde att boka middagen redan nu och all...

Nuvarande portfölj oktober 2019 Så var den sista sommarmånaden slut "juli, augusti och september, härlig sommar är det då...". Nu börjar den gråa tiden (men först är den färgglad ett tag :-)).  Från septemberlönen gick allt månadssparande till Spiltan Aktiefond Investmentbolag för att börja balansera ut portföljen enligt rådande plan; 10% Avanza Emerging Markets, 35% Spiltan Aktiefond Investmentbolag och 55% Avanza Global.  Aktuellt innehav och värde Figur 1. Aktuellt innehav i fondportföljen 2019-10-01. Förändring senaste månaden mot jämförelseindex Figur 2. Fondportföljen mot världsindex.  Utvecklingsgraf Figur 3. Fondportföljens utveckling 2019.

Vad är egentligen bäst, att låna maximalt vid bostadsköp eller att först spara ihop en tillräcklig kontantinsats för att få lägre bolåneränta och ett lägre amorteringskrav? Kanske någonstans mittemellan? Detta är något som jag tänkt på ett tag efter jag pratat om framtida bostadsköp med min flickvän. Ofta är det kanske en icke-fråga med tanke på bostadspriserna i storstäderna, men i mindre städer kanske detta är mer relevant. Ibland kanske man har mer i kontantinsats än vad som faktiskt behövs för bolånet (minst 15 % av bostadens pris), ska man då lägga in så mycket som möjligt i kontantinsats och ta ett mindre lån, eller låna maximalt och istället investera överskottet? Egentligen är detta en ganska omöjlig fråga att svara på rakt av utan antaganden om exempelvis ålder, bolåneränta och årsavkastning på börsen. Jag försökte mig ändå på en beräkning som för enkelhetens skull använder samma räntesatser och årsavkastning över hela tidsperioden (Tabell 1). För att kunna besva...

Utgifterna innefattar samtliga rörliga utgifter (se  månadsbudget  för förtydligande) och innefattar perioden mellan två löneutbetalningar (som jag oftast får kring den 25:e varje månad). Endast min andel (1 person) presenteras i nedanstående bokföring. Rörliga utgifter för löneperiod september 2019: Kläder/skor: 0 kr Gåvor/donationer: 0 kr Semester:  0 kr Övriga inköp/nöjen/resor: 421 kr Totalt: 421 kr Budget: 2000 kr Avvikelse: + 1579 kr Sparsam månad som innebar ett par bussresor, bowling, en pubkväll och lite ytterligare alkohol i samband med en vinkväll.

Idag är det på dagen ett år sedan som jag köpte mina allra första fonder på egen hand. Så här såg det ut då: Initialt var idén att börja investera 10,000 kr som jag själv hade sparat ihop under cirka ett år som student specifikt för detta ändamål (tack vare en vän som tyckte jag borde börja med aktier/fonder). Dagen efter tänkte jag om (som ni ser på insättningshistoriken) och tänkte att jag kanske borde investera så mycket som möjligt för att sätta igång ett större hjul på en gång. Jag valde då att investera en summa jag beräknade kunna spara ihop på mindre än ett år. Detta tyckte jag kändes som en rimlig summa, särskilt med tanke på att jag visste att jag inte skulle behöva de pengarna under det kommande året. Denna investering utgjorde då ungefär en tredjedel av mitt totala kapital (bestående av arv, barnsparande av föräldrar samt egensparande ifrån lön och studiemedel). Idag, ett år efter mitt allra första fondköp och efter en hel del förändringar i portföljen under resan...

Nuvarande portfölj september 2019 Senaste tiden har jag gjort ytterligare en förändring i fondportföljen. Tidigare innehav i 'Swedbank Robur Access Asien' har förts över till 'Avanza Emerging Markets' som nu kommer vara min enda tillväxtmarknadsfond tillsvidare. Detta på grund av en något lägre avgift och att jag istället ändrat i mitt pensionssparande till ett större sikte på den indiska marknaden. Jag hade tidigare en liten del (5%) av min fondportfölj i 'Swedbank Robur Access Asien' av just den anledningen (den är till synes något mer inriktad på Indien än Avanzas fond, om jag tolkar den rätt). Istället har jag nu sedan ett par månader tillbaka valt att 20% av min tjänstepension framöver ska placeras i en Indien-indexfond med 0.25% i avgift. Jag tror på tillväxtmarknader, och särskilt Indien, på lång sikt. Med dess snabba utveckling och enorma population bör mina pengar ha växt till sig väl på en sisådär 50 års tid - när staten vill att jag ska gå i pensio...

Utgifterna innefattar samtliga rörliga utgifter (se  månadsbudget  för förtydligande) och innefattar perioden mellan två löneutbetalningar (som jag oftast får kring den 25:e varje månad). Endast min andel (1 person) presenteras i nedanstående bokföring. Rörliga utgifter för löneperiod augusti 2019: Kläder/skor: 0 kr Gåvor/donationer: 740 kr Semester:  2661 kr Övriga inköp/nöjen/resor: 2892 kr Totalt:  6293 kr Budget: 2000 kr Avvikelse: -4293 kr En dyr augustimånad som väntat! Denna månad stod utgifterna för semester mestadels, men också en del dyrare övriga inköp till hemmet och till camping samt småresor och presenter.