Arbetsplanen - en ekonomisk plan för ökad frihet

Åren som gått... 2018 Den 17:e september 2018 började jag investera i fonder efter att ha blivit övertalad av en kompis under studietiden. Jag satte in 100 000 kr som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan obefintlig ränta. Fram till april 2019 investerade jag 2000 kr/månad löpande samtidigt som jag åter fyllde på sparkontot inför kommande bostadsköp. När summan för kommande insats till bostadsköp började bli ansenlig (ca 300 000 kr) började jag spara mer aggressivt på börsen, med ett månadssparande på 8000 kr/månad i fonder.  2019 Under 2019 gick börsen starkt och under hösten hittade vi en bostad som verkade passa oss. Inflytt skulle bli till mars 2021 och kontantinsatsen som krävdes var 480 000 kr (med 85% belåningsgrad). Min sambo gick under hösten 2019 sin sista termin som student och hade i princip inga sparade pengar sedan tidigare. Vi gjorde upp en sparplan för januari 2020-februari 2021 för att få ihop till kontantinsatsen, jag skulle spara ihop 50 000 kr ytterligare

Idag 2024-07-08, delvis genom en sista Swish-inbetalning till Avanza klev jag in på okänd mark och kan numera titulera mig som miljonär för första gången i mitt liv (även om det må vara temporärt). Portföljens värde summeras vid dagens datum till 1 001 158 kr.  Figur 1. Resan till miljonen. Det tog mig 5 år, 9 månader och 22 dagar att nå hit, och då började jag ändå rätt "hårt" med 100 000 kr i startkapital. Totalt 678 000 kr har investerats och 323 158 kr har erhållits genom avkastning. Den "riktiga" avkastningen landar därmed på 47,66 % över tidsperioden, eller 6,94 % per år.  Enligt min initiala prognos vid bloggens start (som heltidsarbetande i ett DINK-förhållande i hyreslägenhet) skulle miljonen nås någon gång under sen-hösten 2025. Det blev alltså betydligt tidigare än så, trots köp av radhus, 2 år med halvtidsarbete samt att vi utökat familjen med 2 barn. Miljonen nåddes också medan jag fortfarande är 30 år, vilket varit något av en önskan... för att det låt

2024 har fortsatt varit ett starkt år för min portfölj. Portföljens värde har ökat med 182 188 kr sedan årsskiftet, varav endast 37 000 kr i insättningar. All-time high har noterats på cirka 987 000 kr.  Jag valde idag att sälja av den lilla delen jag hade kvar av SBB D. Inklusive utdelningen som kommer imorgon så slutade resan på +5,68 %. Inte så bra på nästan 2 år, men det kunde ha varit värre. I och med detta har jag endast två enskilda aktier kvar i min portfölj; Studentbostäder i Norden samt Minesto. Både ligger rejält på minussidan, så det är tur att jag inte har fler enskilda aktieinnehav. Kanske ser det bättre ut om några år, vem vet. Figur 1. Portföljens innehav 2024-07-01. I mars 2025 räknar jag med att kassan (som består av ett lån till företaget) ska bli återbetald, och då har jag tänkt återinvestera hela summan i Länsförsäkringar Global Index.  Figur 2. Portföljens uteckling sedan start. Avkastning* (exklusive ISK-skatt): 46,82 %. CAGR (årsavkastning exklusive ISK-skatt):

I och med löning överfördes ytterligare 10 000 kr till portföljen (köpte mer i  PLUS Småbolag Sverige Index på Fondo till 0,28 % avgift). Portföljen (inklusive de utlånade pengarna till företaget) har nu passerat 900 000 kr. All-time high noteras i skrivande stund på 903 423 kr.   På knappt 4 månader har portföljen ökat med cirka 100 000 kr, varav 16 000 kr i insättningar. Sedan slutet på oktober 2023 (6 månader) har portföljvärdet ökat från 634 043 kr till nuvarande 903 423 kr, en ökning med 269 380 kr varav 96 000 kr i insättningar.  Att ha pengarna på börsen det senaste halvåret har alltså givit mig cirka 28 900 kr/månad i form av ren avkastning. Tillsammans med insättningarna har portföljvärdet ökat med cirka 44 900 kr/månad.  Det går fort när det gäller börsen, i synnerhet när det går utför, men även uppgångarna börjar bli tydligt kännbara för min del nu. Att kunna spara ihop 44 900 kr/månad hade varit en omöjlighet för mig utan hjälp av börsens avkastning. Nu när 90 % av mitt sp

Planen 3.0 I samband med att jag startade bloggen utvecklade jag en ekonomisk plan för mitt sparande. Den initiala planen från mars 2019 var att spara ihop till 3 Mkr och därefter börja arbeta 40-60 % samt plocka ut maximalt 2%/år. Inlägget går att läsa här . Planen reviderades redan under hösten 2020 och sparmålet sattes istället till 1 Mkr. Därefter skulle jag fortsätta arbeta 50-60 % beroende på yrke och eventuellt plocka ut lite pengar vid behov/ha ett extrajobb. Det inlägget finner du här . Nu är det dags att revidera planen ytterligare då mycket har hänt sedan dess: Vi flyttade från hyreslägenhet till radhus i mars 2021. I juli 2021 fick vi vårt första barn och i mars 2024 vårt andra. Jag arbetade 50-60 % i nästan två år under perioden 2021-2023 och investerade därför mindre än planerat. I april 2023 startade jag ett aktiebolag och sedan oktober 2023 har jag arbetat heltid som egen företagare. Spelplanen har ändrats helt enkelt, och då gäller det att anpassa sig och planera om. 

Jag gör nu en tidig uppdatering för Q1 då både tid och lust finns. Jag är just nu hemma föräldraledig (10-dagarna) i samband med min andra sons födsel. Hittills har det varit en mycket lättsam bebis vilket underlättat för hela familjen :-) Vissa förändringar har skett i portföljen sedan årsskiftet. I slutet av februari sålde jag av mitt lilla innehav i Coinbase Global A till en förlust på 558 kr. Hade jag väntat till idag hade det istället blivit en vinst på cirka 500 kr, men det är sådant man inte vet. Mitt mål var att reducera antalet enskilda aktier till max 3 st, och det är i nuläget uppnått.  Jag har också sålt av Länsförsäkringar Global Index för 200 000 kr och lånat ut detta belopp till mitt företag till 5 % årsränta. Detta då jag avser att köpa in en dyr inventarie till mottagningen. Jag räknar fortsatt dessa utlånade pengar till portföljen i form av kassa då det annars blir onödiga "hack" i kurvan. Att sälja fonder är aldrig kul, men det känns ändå okej att sälja glo