Inlägg

Portföljuppdatering

Bild
Det var ett tag sedan jag uppdaterade portföljen på bloggen, så här kommer en uppdatering. Sedan årsskiftet har värdet på den portfölj jag tidigare publicerat här (som jag kommit att kalla Arbetsplanen-portföljen ) ökat från 1 038 724 kr till 1 054 693 kr vid avstämningen som gjordes 2025-07-31 (Figur 1). Endast 171 kr har tillförts genom insättningar under perioden och innehaven har lämnats orörda (Figur 2).  Figur 1. Arbetsplanen-portföljens utveckling sedan start, fram till och med 2025-07-31. Figur 2. Arbetsplanen-portföljens innehav 2025-07-31. Med andra ord har inte särskilt mycket hänt, så uppdateringen kan ses som ganska onödig. Det som däremot har hänt är att jag fortsatt att investera mycket i Lysa sedan årsskiftet, i en (för närvarande) separat portfölj som kommit att kallas Lysa-portföljen. Tanken är (som jag beskrivit tidigare) att så småningom helt övergå till Lysa (vid omkring 2 Mkr), för att därefter börja leva delvis på portföljen. Jag kommer göra en sista uppdater...

Ungefärlig budget 2025

Bättre sent än aldrig, som man brukar säga. Jag gillar att ha en lättillgänglig budget som jag enkelt kan hitta online, ifall någon fråga dyker upp. Jag tänker också att en offentlig budget kan vara av värde för andra att jämföra med, vilket jag själv gärna gör.  Många poster har korrigerats jämfört med föregående år, totalt sett till det bättre (mest på grund av räntesänkningarna som gjorts, samt att jag under 2025 inte behöver betala tillbaka studielån). Fördelen med att göra en budget efter att nästan halva året har passerat är att många justeringar av priser för diverse tjänster redan trätt i kraft. För elkostnader har jag tagit snittet de senaste 12 månaderna rakt av och för "övrigt" har jag gjort samma sak bortsett från några sällanköp som t.ex. studioutrustning, robotgräsklippare och lekstuga.  Budgeten gäller endast för mig personligen, inte för hela hushållet (som består av 2 vuxna och 2 barn i förskoleålder, boendes i ett radhus i storstad).  Månatlig budget 202...

Planen 4.0

Ännu en gång är det dags att revidera arbetsplanen . Ni har sett det förut..! Så här har det sett ut historiskt: Planen 1.0 (mars 2019): Spara ihop 3 Mkr och därefter börja arbeta 40-60 % samt plocka ut maximalt 2%/år. Sluta arbeta i slutet av 50-årsåldern vid 6 Mkr i portföljvärde. Planen 2.0 (november 2020): Spara ihop 1 Mkr och därefter arbeta 50-60 % beroende på yrke "resten av livet" och eventuellt plocka ut lite pengar vid behov/ha ett extrajobb. Planen 3.0 (mars 2024): Spara ihop 1 Mkr i egen portfölj, arbeta heltid som egenföretagare till år 2031 och spara överskottet i ett familjefondsparande. År 2031 börja arbeta 50-60 %, antingen som anställd eller egenföretagare.  Man kan ju undra vad vitsen är med att ha en plan om den ändå inte följs. För mig är det dock rimligt att planen anpassas efter den aktuella verkligheten, både ekonomiskt men också känslomässigt/intressemässigt. I grund och botten handlar ju planen om att planera för ett så gott fortsatt liv som möjli...

Sparkvoten under 2024

Bild
Sparkvot 2024 År 2024 är slut och siffrorna för året kan nu summeras. Utgifterna landade på 302 787 kr ( 25 232 kr/mån ) för året, att jämföra med budgeten (med senast uppdatering i mars 2024) på 22 781 kr/mån. Som utgifter räknar jag även in amortering på bolånet och sparande till barnen, även om det kan uppfattas lite skevt.  Under året införskaffades en air condition (en extra luftvärmepump på bägge våningar för cirka 32 000 kr) för att primärt kunna kyla ned huset på sommaren, och jag har också sedan i mars betalat min sambo 4000 kr/mån för att täcka upp lite extra under hennes föräldraledighet. Under året har jag också lagt ovanligt mycket pengar på cykelreparationer (närmare 10 000 kr) på grund av stöld av display, motorhaveri (elcykel), rem som gått av och annat krångel. Bortser jag från summan jag skickat till min sambo hamnar den månatliga summan på 21 899 kr/mån vilket är mer i linje med mina förväntningar. Kommande år räknar jag inte med att vi köper en ny air condition ...

Summering av året, aktuell portfölj och måluppföljning 2024

Bild
Summering av året Under året har jag inte fokuserat särskilt mycket på varken börsen eller bloggen. Jag nådde miljonen i början av juli 2024 och har därefter i princip låtit portföljen jobba på passivt. Pengar som jag tidigare lånat ut till företaget har betalats tillbaka till mig privat och åter investerats. Portföljutveckling Portföljens värde har ökat från 802 310 kr till nuvarande 1 038 724 kr. Med insättningar på 46 462 kr under året ger detta en avkastning på 23,68 % för 2024. All time high ligger på 1 072 798 kr och nåddes 9/12. Figur 1. Portföljens utveckling 2018-09-17 till 2025-01-01. Portföljinnehav Jag har sålt av Coinbase Global Inc samt SBB D under året. En ny typ fond har tillkommit: SEB Euroland Free of Management Fee C SEK för lite exponering mot Europa till en avgift på 0,04 %. Avanza Emerging Markets har bytts mot en billigare variant, Storebrand Emerging Markets A SEK, på Fondo (kostar 0,24 % istället för 0,37 %). Delar av Länsförsäkringar Global Index har också byt...

Portföljuppdatering Q3 2024

Bild
Hösten är här och det märks på den kyligare cykelturen till jobbet bland annat. Det börjar bli riktigt fint ute nu med lövträden i olika färger. Den svala luften känns också fräsch och det börjar gå bra att cykla utan solglasögon utan att få insekter i ögonen. Börsen fortsätter i regel att ticka uppåt även om det kanske inte hänt jättemycket de senaste månaderna. Det mesta av lånet till företaget är återbetalt och har återinvesterats i globalt index (som jag bytt från Länsförsäkringar Global Index till DNB Global Indeks S) (Figur 1). Anledningen till bytet är en ökad riskspridning (cirka 1228 -> cirka 1500 bolag) samt en lägre förvaltningsavgift (0,23 % -> 0,11 % hos Fondo). Jag kommer så småningom byta ut hela innehavet i Länsförsäkringar Global Index till DNB, men just nu ligger innehavet hos SEB där det ger oss en liten ränterabatt på bolånet.   Figur 1. Portföljens innehav 2024-10-03. Utvecklingen har varit god även om inga nya insättningar gjorts de senaste 3 månaderna. ...

Mina 6 år på börsen

Bild
Åren som gått... 2018 Den 17:e september 2018 började jag investera i fonder efter att ha blivit övertalad av en kompis under studietiden. Jag satte in 100 000 kr som jag tidigare hade på ett bosparkonto med nästan obefintlig ränta. Fram till april 2019 investerade jag 2000 kr/månad löpande samtidigt som jag åter fyllde på sparkontot inför kommande bostadsköp. När summan för kommande insats till bostadsköp började bli ansenlig (ca 300 000 kr) började jag spara mer aggressivt på börsen, med ett månadssparande på 8000 kr/månad i fonder.  2019 Under 2019 gick börsen starkt och under hösten hittade vi en bostad som verkade passa oss. Inflytt skulle bli till mars 2021 och kontantinsatsen som krävdes var 480 000 kr (med 85% belåningsgrad). Min sambo gick under hösten 2019 sin sista termin som student och hade i princip inga sparade pengar sedan tidigare. Vi gjorde upp en sparplan för januari 2020-februari 2021 för att få ihop till kontantinsatsen, jag skulle spara ihop 50 000 kr ytterlig...